Ryzyko kredytowe: metody oceny i sposoby, aby zminimalizować

Dzięki współpracy z bankami, mamy często do czynienia z takimi warunkami jak ryzyko kredytowe. Co to jest? Mówiąc prościej, możemy powiedzieć, że ryzyko kredytowe – prawdopodobieństwo, że kontrahent (lub dłużnik) w celu wypełnienia zobowiązań określonych w umowie. To jest ryzyko niewypłacalności dłużnika lub kontrahenta. Przede wszystkim nosicielami ryzyka kredytowego są następujące rodzaje transakcji:

• Bezpośrednie i pośrednie kredytowej.
• Nabycie i sprzedaż aktywów bez zapłaty przez kontrahenta.
• Transakcje płatnicze bez gwarancji od stron trzecich.

Ryzyko kredytowe obejmuje prawdopodobieństwo pogorszenia dłużnika. I to nie tylko pogorszenie sytuacji finansowej. Nie mniej ważne są te czynniki: redukcja pozycji Spółki w regionie, brak popytu dla przemysłu, pogorszenie wartości firmy , etc. To wszystko, co może zapobiec osoby do płacenia pieniędzy. Jednak niezdolność do zwrotu długu – nie jest to jedyna strata, że bank może cierpieć. Ryzyko kredytowe mogą być również pośredni (na przykład, jeśli jako wynik pewnych działań zmniejszyło wartość papierów wartościowych, akcji, weksli, czy chcą, aby zwiększyć głośność rezerw kredytowych).

W procesie określania ryzyka kredytowego, uwagę zwraca się na kilku czynników:

• ryzyko niewypłacalności. Prawdopodobieństwo, że kredytobiorca jakiś czas będzie się w stanie upadłości.
• ratingową. Ocena wiarygodności różnych papierów.
• migracja kredytowej. Prawdopodobieństwo zmiany ratingu kredytowego dłużnika, prowadzenia działalności, kontrahenta, emitenta.
• Kwota, która jest narażona na ryzyko kredytowe.
• Poziom strat, które mogą tolerować bank w przypadku niewypłacalności.

Praktyka pokazuje, że jest to absolutnie wszystkie transakcje, podstawą których strona zawrzeć związku kredytodawcy i kredytobiorcy, pojawienie się długu, niosą ze sobą pewne ryzyko. Jest to koncepcja tzw inwestycji wolnej od ryzyka – w tym przypadku ryzyko kredytowe jest minimalne i zwyczajowo traktowane jako zero. Jednak nawet w takiej sytuacji jest on obecny. I powinno być brane pod uwagę.

Ryzyko kredytowe – jest to, że bank powinien brać pod uwagę w pierwszej kolejności przy rozpatrywaniu konkretnego zastosowania. Należy starannie rozważyć historii kredytowej dostarczane przez kredytobiorcę, z działalnością ojca i wszystkich dostępnych informacji. Sama ocena ryzyka kredytowego muszą być wykonywane przez wykwalifikowanych specjalistów, ponieważ jest to obszar, gdzie najmniejszy błąd w obliczeniach może prowadzić do ogromnych strat.

Ryzyko kredytowe banku może być zminimalizowane. Tradycyjny sposób – biorąc pod zastaw. Cenna właściwość nadaje się jako taki jest najlepszy, płynne aktywa. W przypadku utraty zabezpieczenia, najbardziej skutecznym sposobem minimalizowania ryzyka kredytowego jest ubezpieczenie. Również wiele banków w ich pracy uciekają się do systemu ograniczającego (klienci z dowolnej grupy nie pożyczają więcej niż określonej kwoty).

Pamiętaj, że właściwa ocena ryzyka kredytowego pozwoli utrzymać się na powierzchni i nie stracić pieniędzy, nawet w destabilizacji sytuacji ekonomicznej.