Dożywocie – płatności spotykamy wszędzie

Dziś wielu zna płatności renty z powodu szerokiego rozprzestrzeniania się tej metody spłaty zobowiązań kredytowych. Jednak renta – to nie tylko pojęcie banku. Występuje on w różnych dziedzinach – od ubezpieczeń do emerytury, która jest używana do określenia regularnych wpłat / korzyści. Początkowo słowo to oznaczało okresów rocznych (od łacińskiego „annuus” – „rok”). Jednak w nowoczesnej interpretacji wyraźnych granic dala umyte i renty – to jakieś regularne równych ratach (dzienne, miesięczne, kwartalne, etc …). Dwie główne cechy tego rodzaju płatności – częstotliwość i niezmienność wpłaconej kwoty.

Jednak nie wszystkie składniki renty jest stała. Weźmy na przykład umowy zawartej z organizacją bankowego. Więc, kiedy dokonać kredytu kredytobiorca jest zobowiązany do zapłaty na rzecz kredytodawcy regularnie (zazwyczaj co miesiąc) pewną kwotę pieniędzy (płatności renty) z tytułu spłaty kredytu. Ponadto, wartość ta obejmuje jako część kapitału pożyczki i odsetek za jej stosowanie. Które zmieniają się w czasie. Początkowo (do połowy okres kredytowania) kwota zapłaconych odsetek przekracza kwoty spłaty kapitału, a następnie (po połowie okresu wypożyczenia), sytuacja zmienia się dramatycznie, a większość z renty jest już dług kredytobiorcy.

Jak w tym przypadku, jest obliczenie renty? Dla bardziej zrozumiałego wyjaśnienia dadzą przykład. Załóżmy, że podpisał umowę pożyczki na następujących warunkach: okres kredytowania – lat (od 28 listopada 2013 do 28 listopada 2014 roku); oprocentowanie – 20% na rok; kwota kredytu (kapitał) – 150 tysięcy rubli. Jesteśmy zainteresowani w wysokości miesięcznych płatności (renty), a nadpłaty kredytu (cena pożyczonych środków). Dokonanie płatności 28 grudnia (i każda kolejna miesięcy) oblicza się na podstawie wzoru:

PA _po = R * (1 – (1 ^{+ i) – n) / I} , w którym

PA _po – kwota kredytu (lub obniżenie wartości annuita 150 m s ..);

R – miesięczne płatności;

i – co miesiąc oprocentowanie (20% / 12 = 1,67);

n – liczba okresów kredytowania (12 miesięcy).

Tak więc, R (lub składka) – ilość ta równa jest:

PA _po * I / (1 – (1 + i) ^{– n)} = 150000 * 0,0167 / (1 – ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 rubli.

Teraz łatwo jest określić, ile będzie nadpłata kredytu z naszymi warunkami:

13898 * 12 – 150000 = 16776.

W cenę będzie musiał zapłacić za korzystanie z banku pieniądze. Korzystanie z formuły programu Excel, można zbudować tag, które będą malowane i składników wypłaty renty (odsetki i część głównego długu, który trzeba będzie zapłacić co miesiąc), warto przypomnieć, że różnią się one. Oblicz ich nie jest trudne, tylko miesiąc należy zmniejszyć dług zasadniczy na już zapłaconej wartości i pomnożona przez stawkę procentową (wiadomo, jest pobierana od salda).

Oczywiście, metoda renta przynosi znaczące korzyści dla banku, ponieważ oryginalny kredytobiorca płaci głównie odsetki, a dopiero potem rozpocząć spłatę kapitału. A klient do spłaty kredytu dłuższy, tym więcej można zarobić instytucji kredytowej. Dlatego banki nie bardzo lubią, gdy pożyczka jest spłacona przed terminem (do niedawna, w tym przypadku, często pobierają opłaty, która została zniesiona przez prawo).

Ta funkcja płatności renty (komponenty zmiany) są typowe dla kredytów. Zazwyczaj renty – to tylko stała kwota, której płatności dokonywane są w określonych odstępach czasu. Przykładem tego w innych dziedzinach: Wynajem, czynsze, emerytury, składki amortyzacyjne regulyanye wypłatę firmy ubezpieczeniowej ubezpieczającym lub odwrotnie, składki, opłaty rocznej, i tak dalej ..