Refinansowanie jest podstawą regulacji rynku pieniężnego

Jednym z najważniejszych wskaźników statusu banku jest płynność zasobów. Wysoki poziom tego wskaźnika oznacza, że ta instytucja kredytowa i instytucja finansowa może spłacić swoje zobowiązania zarówno w obecnym, jak iw przyszłości. Gdy płynność, a tym samym wypłacalność, bank upadnie, konieczne jest refinansowanie. Oznacza to, że bank centralny państwa powinien przeznaczyć dodatkowe fundusze w powiązaniu z zainteresowanymi inwestorami.

Podstawy stabilności systemu finansowego

Zadaniem jakiegokolwiek Banku Centralnego jest wyznaczenie w czasie luki w czasie w płynności banku, analizowanie jej i, w razie konieczności, znalezienie sposobów jej likwidacji. Refinansowanie jest procesem umożliwiającym:

1. Zapewnienie ciągłości rozliczeń w krajowym systemie gospodarki poprzez zagwarantowanie płynności każdego pojedynczego banku.
2. Monitoruj sytuację na rynku walutowym poprzez ustalanie stóp procentowych.

Niemniej jednak ważne jest, aby zrozumieć, że refinansowanie nie jest stale źródłem dodatkowych funduszy dla instytucji finansowych. Bank centralny nie jest zainteresowany regularną obsługą kłopotliwej instytucji finansowej. Dlatego też bank powinien dążyć do pozyskania dodatkowych środków od nowych klientów i akcjonariuszy.

Podstawowe zasady właściwej refinansowania

W celu zapewnienia stabilności systemu monetarnego państwa bank centralny przy zapewnieniu dodatkowych funduszy innym instytucjom finansowym powinien kierować się następującymi przepisami:

• Wstępne określenie limitów i wielkości kredytowania.
• Refinansowanie banków powinno odpowiadać zadaniom zatwierdzonej polityki pieniężnej.
• Instytucja finansowa potrzebująca nie musi mieć długów wobec banku centralnego i będzie w stanie spłacić kredyt w dłuższej perspektywie.
• Dostępność wiarygodnego świadczenia dodatkowych funduszy.
• Poprawny rozmiar kredytu, odpowiadający wartości zabezpieczenia.
• Stopa refinansowania nie może być niższa od stopy dyskontowej.

Rodzaje pożyczek

Refinansowanie jest ostatnią szansą dla większości banków. Bank Centralny jest traktowany, gdy wyczerpano wszystkie inne sposoby przyciągania funduszy wolnych, a dług pozostałości pozostałym klientom. Istnieją dwa główne rodzaje pożyczek: regulacyjne i konkretne. Pierwsze z nich stale działają instrumentami finansowymi i służą do monitorowania warunków na rynku pieniężnym. Szczególne pożyczki są wykorzystywane do stabilizacji sytuacji z brakiem płynności w konkretnych bankach. Aby regulować rynek, Bank Centralny może również używać transakcji repo i swapu.

Mechanizm funkcjonowania

Refinansowanie jest procesem, który wygląda tak:

1. Bank ma problemy z wypłacalnością.
2. Bank Centralny analizuje sytuację i podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki, na przykład 10 milionów dolarów rocznie.
3. Bank komercyjny pożycza swoim klientom wyższą stopę procentową niż stopa refinansowania.
4. Po upływie tego terminu zwraca 10 milionów z premią CBA.
5. Pieniądze otrzymane w wyniku tej operacji są redystrybuowane i zwiększają wypłacalność banku.

Bank Centralny nie działa bezpośrednio z ludnością, ponieważ w tym przypadku miliony małych kredytobiorców musiałoby być monitorowane. Dlatego też banki komercyjne działają jako pośrednicy między nim a zwykłymi ludźmi.

Stopa refinansowania

Zgodnie z ustawą federalną "Bank Centralny Federacji Rosyjskiej" bank centralny może na zasadzie zwrotu przekazać instytucjom kredytowym dodatkowe fundusze na rozwiązanie problemów z płynnością. Stopa refinansowania jest instrumentem, za pośrednictwem którego kontroluje się odsetki od depozytów i kredytów. Jego redukcja jest korzystna dla kredytobiorców, a inwestorzy tracą część swoich dochodów. Refinansowanie Banku Centralnego odbywa się według ustalonych lub wybranych na podstawie mechanizmów mechanizmów rynkowych .

Korekta odsetek

Do 2010 r. Kwota marginalna, która została uznana za wydatki, była następująca: stopa refinansowania * 1.1. Teraz drugi mnożnik został zwiększony do 1,8 dla kredytów zaciągniętych. Podczas zmiany jednego ze wskaźników w okresie obowiązywania umowy kredytowej należy podjąć podwójne rozstrzygnięcie. Jeśli chodzi o kontrakty z walutą, nie stosuje się stopy refinansowania. Maksymalny poziom, który można uznać za koszt, wynosi 15%.

Obszary zastosowania i oddziaływania

Refinansowanie banków w pewnym tempie w Federacji Rosyjskiej ma wpływ nie tylko na same instytucje finansowe i kredytowe, ale również na wspólnych obywateli. W szczególności możemy wyróżnić następujące przypadki:

1. Opodatkowanie przychodów odsetkowych od depozytów (zgodnie z kodeksem podatkowym RF, ustala się stawkę 35% w przypadku przekroczenia kwoty, która jest obliczana na podstawie stopy refinansowania).
2. Obliczanie płatności za zwłokę pieniężną należną pracownikowi (w tym urlop).
3. Obliczanie kary za pobranie lub pobranie (procent stanowi jedną trzysta uregulowanej stopy refinansowania).

Proces udzielania Bankowi Centralnemu banków komercyjnych jest ważnym regulatorem państwowego systemu finansowego. Rozwój gospodarki w dużym stopniu zależy od niej, ponieważ ludność ma tendencję do zaufania swoim zasobom bankom tylko wtedy, gdy są one trwałe.