Analiza zdolności kredytowej firmy: właśnie o ośrodku

Każda firma ma do czynienia prędzej czy później z konieczności podjęcia pewnej kwoty kredytu, aby zapewnić, że obecne działania, aby kupować drogiego sprzętu lub do innych celów. Jest oczywiste, że nie każda firma powinna dać kredytu – firmy różnią się w niektórych wskaźników charakteryzujących firmę i wielkość ryzyka wiarygodności w dostarczaniu kredytu. W tym artykule będziemy mówić o co analiza zdolności kredytowej firmy, a jak to jest wydawane.

Pożyczka zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem, ponieważ zawsze istnieje prawdopodobieństwo braku zwrotu pieniędzy dłużnika. W celu zminimalizowania tego ryzyka, duże instytucje finansowe, przed udzieleniem pożyczki z danej firmy, prowadzone tzw analizy kredytowej dla przedsiębiorstw w celu oceny możliwości dostarczania pieniędzy w długi spółki. Decyzja o przyznaniu lub nieprzestrzegania przepisu pożyczki w oparciu o wyniki analizy, możliwe jest również decyzja o zmianie warunków kredytu – zmiana wysokości stopy procentowej, zapadalności kredytu.

Analiza kredytu można przeprowadzić nie tylko zewnętrznie, ale także wewnętrznie. Analizować zdolność kredytowa jest to możliwe i konieczne, ponieważ pozwala przewidzieć z góry decyzji banków, a zatem przewidzieć, czy nie można oczekiwać, aby przyciągnąć zasobów zewnętrznych. Procedura ta jest często przeprowadzane badania spółki, jak piszą w swoich opiniach na temat stanu spraw spółki.

Z praktycznego punktu widzenia organizacji analizy kredytowej jest obliczenie kilku podstawowych parametrów, na podstawie których wartości i tworzą opinię o możliwości firmy, aby uzyskać kredyt:

1) Stosunek „objętość sprzedaży / Aktywa” – współczynnik ten pokazuje stopień obrotu, a tym samym efektywność wykorzystania aktywów obrotowych firmy. Im wyższa cyfra – bardziej skutecznie, działalność firmy opiera się, a tym samym bardziej wiarygodne jest jako dłużnika.

2) Stosunek „wielkość sprzedaży / kapitał własny” – charakteryzuje efektywność wykorzystania kapitału docelowego przedsiębiorstwa. Ponownie, tym wyższa wartość tego wskaźnika, tym większa jest zdolność kredytowa firmy.
Jeśli analiza zdolności kredytowej spółki odbywa się „w pośpiechu”, czasem ogranicza się do dwóch wyżej wymienionych figur. Jednak takie podejście – na pewno droga do porażki, ponieważ pełna analiza obejmuje rozważenie trzech innych wskaźników:

3) stosunek „zadłużenie krótkoterminowe / kapitał” – charakteryzuje stopień pokrycia przedsiębiorstwa na jego długu kapitałowym. Im mniejszy wskaźnik, tym łatwiej będzie firma na spłatę wierzycieli.

4) Stosunek „należności / przychody” – pozwala oszacować szybkość płatności dłużników wierzytelności spółki. Logiczne jest, że potencjalny kredytodawca jest zainteresowany w tym, że ta była możliwie niskim poziomie, ponieważ im szybciej dług do firmy przekształcony pieniędzy, tym bardziej wiarygodne siebie jako dłużnika.

5) Stosunek „aktywów płynnych / krótkoterminowego długu” – charakteryzuje stopień pokrycia spółki w najbardziej płynnymi aktywami swoich najpilniejszych długów. Im wyższa cyfra – tym lepiej czuje firmę pod względem zdolności kredytowej.

Dopiero po obliczona (najlepiej w ciągu ostatnich kilku lat) tych danych, analiza kredytowa dla przedsiębiorstw jest zakończona. Można teraz nie boi się podjąć decyzję o przyznaniu firmie pożyczki, ponieważ pożyczkodawcy zna wszystkie tajniki nim finansowo.