Bank państwowy. Banki z udziałem państwa

Banki państwowe Rosji mają ciekawą historię i konkretne cechy pracy w warunkach naszego kraju. Zobaczmy, jak ma strukturę relacji między rządem a sektorem bankowym.

Bank Centralny i Bank Państwowy: Relacja Pojęć

W środowisku filistynnym czasami identyfikowane są terminy "bank centralny" i "bank państwowy". Z jednej strony nie ma szczególnego błędu: "CB" jest bankiem państwowym, w pełni własnością władz. Z drugiej strony istnieje wspólna interpretacja słowa "bank państwowy" – jest to komercyjna instytucja kredytowa, której kontrolne udziały (ponad 50% akcji) należy do państwa (zazwyczaj w formie rządu). Druga interpretacja jest powszechnie stosowana w rosyjskiej prasie i dziennikarstwie. Nowoczesne duże banki z udziałem państwa – VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Z kolei pozarządowe ("komercyjne") będą instytucją kredytową, której udział kontrolny należy do osób fizycznych (jednego lub kilku).

Dlaczego bank centralny nazywa bank państwowy? Głównie dlatego, że podobnie jak instytucja autorytatywna stoi samotnie na rzecz instytucji udzielających kredytów komercyjnych, zarządza kwestią pieniądza, reguluje krajowy system finansowy, zajmuje się całością zadań rozstrzygania, przede wszystkim nie związanych z wydobywaniem zysków, a raczej z funkcjami państwa.

Państwo bankowe i niepaństwowe: główne różnice

Wielkość udziału państwa w posiadaniu banku jest tylko formalną cechą wyróżniającą. Banki państwowe i instytucje pożyczek komercyjnych nie są ze sobą podobne ze względu na wiele innych wskaźników – uwarunkowanych co do zasady praktyką tej działalności. Możemy wyróżnić następujące. Bank państwowy najczęściej oferuje pożyczki z oprocentowaniem niższym od prywatnych instytucji finansowych. Powodem tego są preferencyjne warunki pracy gwarantowane przez rząd.

Nikt nie daje instytucjom komercyjnym takich przywilejów i jest zmuszony zrekompensować straty w wyniku wyższych stóp procentowych. W bankach państwowych odsetki od depozytów są niższe niż w prywatnych strukturach, co jest również zrozumiałe: pierwsi cieszyli się tradycyjnym zaufaniem populacji, a ci ostatni zmuszeni byli przyciągnąć kapitał obrotowy. Banki państwowe wydają się bardziej elastyczne w tworzeniu polityki taryfowej na kredyty hipoteczne ze względu na ograniczone ryzyko (co jest konsekwencją odnotowanych preferencyjnych warunków świadczonych przez rząd).

Historia: banki państwowe Imperium Rosyjskiego

Powstanie banków państwowych nie jest związane z erą socjalizmu, gdy państwo kontrolowało wszystko, w tym instytucje kredytowe. System bankowy z wiodącą roli państwa w Rosji ma długą historię. Prototypem nowoczesnych banków państwowych były tak zwane instytucje państwowe (które pojawiły się w XVIII wieku). Wśród znanych – "Bank Kredytowy" (założony w 1733 r.), "Bank Kredytowy" dla szlachty i "Bank Handlowy i Handlarz" (oba pojawiły się w 1754 r.). Ciekawe, że wszystkie trzy instytucje stały w obliczu "złych długów" i zostały zrujnowane, ponieważ nie mogły zwrócić pożyczki, które podały.

Pod koniec XVIII wieku pojawiły się banki państwowe, które przyjmują depozyty (bezpieczne kasy), istnieje praktyka gromadzenia kapitału poprzez depozyty. W 1786 r. Powstał "Państwowy Bank Landów", gdzie prototypy dzisiejszych programów hipotecznych zaczynają działać. Pierwsze przelewy pieniędzy w Imperium Rosyjskim pojawiły się na początku XIX wieku. Zaczęli prowadzić "Państwowy Bank Handlowy". W połowie XX wieku instytucje kredytowe zostały aktywnie sprywatyzowane, a udział w ich obecnej władzy został zmniejszony. Na początku XX wieku było w Rosji mniej niż dziesięć banków państwowych, około 50 prywatnych organizacji finansowych, kilkaset firm zajmujących się wzajemną pomocą, a także tysiące małych partnerstw. Po rewolucji w 1917 r. System instytucji kredytowych przeszedł znaczną reorganizację.

Historia: system bankowy państwa w ZSRR

Bolszewicy zadeklarowali monopol władzy w bankowości. Sprywatyzowano instytucje kredytowe komercyjnych. Wiodącą organizacją finansową kraju była Bank Ludowy RSFSR, odpowiedzialna za Commissariat Finansów Ludowych, zakaz pracy zagranicznych struktur. W pierwszych latach władzy radzieckiej instytucje kredytowe otrzymały pewną niezależność, ale pod koniec lat dwudziestych ich prace faktycznie stały się podzbiorem krajowego planowania. W ramach partii istniał "Bank Stanowy ZSRR", kontrola nad emisją pożyczek, przyjęcie depozytów.

W połowie XX wieku w ZSRR było niewiele instytucji kredytowych. Głównymi były "Bank Stanowy", "Stroibank", "Vneshtorgbank", a także banki oszczędnościowe. W latach perestroika pojawiły się liczne organizacje finansowe: Promstroybank, Zhilsotsbank, Agroprombank i Sberbank. Utworzono instytucję kredytową w celu obsługi zagranicznych rozliczeń handlowych – Vnesheconombank. Na początku lat 90. istniały przepisy, które stworzyły system bankowy, który był bliski współczesności.

Historia: banki państwowe we współczesnej Rosji

Ustawa o bankach i działaniach bankowych Federacji Rosyjskiej, przyjęta po upadku ZSRR, ustaliła, że istnieje "Bank Centralny", istnieje "Sberbank", a także niezależne instytucje komercyjne. Ten ostatni mógłby działać na podstawie licencji banku centralnego, miał prawo ustalać stopy procentowe i przeprowadzać transakcje z walutą. Liczba takich instytucji rosła jak drożdże, co roku pojawiły się kilkaset. Stabilność finansowa tych "banków w pośpiechu" pozostawiła wiele do życzenia, wiele z nich zostało zniszczonych. Najbardziej stabilne były jednak banki państwowe w Rosji.

Historia: główny bank państwowy kraju

"Sberbank" – bank państwowy, uważany za lidera w Rosji, zajmuje pozycję instytucji o historii ponad półtora wieku: w 1841 roku na mocy dekretu cesarza Mikołaja I pojawiły się w Rosji banki oszczędnościowe. Ich prace stały się "reklamowane" wśród podmiotów państwa, wyjaśniły zalety depozytów. W okresie poprzedzającym rewolucję wydano w tych instytucjach kilka milionów książek oszczędnościowych, w kraju było kilka tysięcy banków oszczędnościowych. Pomimo trudnych przemian w pierwszych latach budowy socjalizmu, kasy znacznie przyczyniły się do gospodarki kraju. Zwłaszcza podczas Wielkiej Wojny Ojczyźnianej, kiedy obywatele mogli pomóc frontowi z rubla, a następnie przywrócić zniszczoną gospodarkę.

Banki oszczędnościowe istniały przed reformą systemu bankowego pod koniec lat 80. XX wieku – wtedy pojawiły się instytucje kredytowe o zwyczajowej nazwie "Bank Oszczędnościowy", pomimo trendów rynkowych perestroika. Pojawiły się pierwsze bankomaty. W dużej mierze dzięki rozwiniętej w czasach sowieckich infrastruktury "Sbierbank Rosji" stała się wiodącą instytucją kredytową kraju.

Wykorzystanie banków państwowych dla gospodarki

Czas socjalistyczny się skończył, teraz nasz kraj buduje gospodarkę kapitalistyczną. Wydaje się, że nie ma znaczenia, które banki są własnością państwa, która posiada niektóre udziały w posiadaniu. Jest jednak wśród ekonomistów punkt widzenia, że tak nie jest. Faktem jest, że interesy prywatnych banków nie zawsze zbiegają się z krajowymi: te ostatnie oznaczają, że procesy pieniężne nie obciążają zbyt dużo gospodarki, a ludność otrzymuje odpowiednie pożyczki i depozyty. Banki komercyjne z kolei dbają o zyski, a społeczna rola w ich zrozumieniu wyłania się w tle. Interesują się inflacją inflacji, która stymuluje popyt na pieniądze, rosnące stopy procentowe, wzrost napływu kapitału spekulacyjnego do banków. Gospodarką kraju i stabilność społeczną mogą towarzyszyć zjawiska kryzysowe. Nie leży to w interesie rządu i nie potrzebuje większości obywateli. Dlatego, aby utrzymać stabilność w kraju, potrzebne są rosyjskie banki państwowe. Obecność takich środków nie stoi w sprzeczności z zasadami gospodarki rynkowej: banki państwowe odgrywają znaczącą rolę w rozwiniętych krajach zachodnich.

Negatywna rola banków państwowych dla gospodarki

Istnieje punkt widzenia, w którym niektóre szkody wyrządzane są z działalności banków państwowych wobec gospodarki narodowej. Kilka lat temu eksperci analizowali systemy bankowe kilkudziesięciu krajów na relacje pomiędzy pracą banków państwowych a deficytem budżetowym (czyli poziomem długu publicznego). Okazało się, że obowiązki władz wobec kredytów zewnętrznych są niższe w tych krajach, gdzie instytucje kredytowe są głównie prywatne.

Jeśli banki państwowe odgrywają wiodącą rolę, zadłużenie rządu przeciętnie wynosi 45% PKB. W krajach, gdzie dominują komercyjne organizacje finansowe, zobowiązania z tytułu kredytów zagranicznych są niższe o 7%. Deficyt budżetowy jest nieco wyższy w państwach, w których dominują prywatne instytucje kredytowe, ale niewiele – około 0,4% PKB.

Banki państwowe za granicą: niemieckie doświadczenie

Niemcy to kraj, w którym banki państwowe znacznie różnią się w swojej praktyce od prywatnych, pomimo faktu, że instytucje typu drugiego są większością. Głównym zadaniem powierzonym niemieckim bankom państwowym są pożyczki na projekty, które są istotne dla całej gospodarki. W bankach będących własnością państwa w Republice Federalnej Niemiec można wytworzyć bardzo atrakcyjną pożyczkę dla firm: stopy procentowe wynoszą około 1,5-2% w skali roku. Interesujące jest to, że inwestorzy zagraniczni mogą liczyć na te warunki, wystarczy okazać instytucjom kredytowemu, że projekt jest w stanie stworzyć wymierną liczbę miejsc pracy i przyniesie korzyści gospodarce niemieckiej.

Istnieją w niemieckich bankach państwowych, niezależnie od tego, jak fantastycznie mogą się wydawać, pożyczki bez odsetek, a nawet te, których nie można zwrócić w pewnych warunkach. Wszystkie te fakty wskazują, że linia podziału między organizacją "bank państwowy" a instytucją kredytową własności prywatnej w rozwiniętych kapitalistycznych Niemczech jest znacznie wyraźniejsza niż w Rosji.