Za każdym razem zawarciem kredytu, kredytobiorca ma do czynienia z potrzebą zakupu polisy ubezpieczeniowej, ale czasami to nie jest to samo. Bank jako instytucja kredytowa zamierza zminimalizować swoje ryzyko, a kredytobiorca nie chce przepłacać za niepotrzebną mu przysługę. Spróbuj dowiedzieć się, kiedy należy być ubezpieczony i jak zrobić odrzucenie ubezpieczenia po pożyczkę.
Co to jest ubezpieczenie i kto go potrzebuje
Wybierając z proponowanych ofert kredytowych banku, kredytobiorca stara się wybrać dla siebie najlepszą opcję: łatwy w rocznym odsetek i płatności miesięcznych. I bardzo często zaskoczony pyta, dlaczego pracownik banku tak uporczywie próbuje „chronić” je z różnych sytuacjach ubezpieczeniowych? Dlaczego menedżerowie kredytowe są stale zaleca się umieścić czek w polu „Zgadzam być ubezpieczony” przewidywania inaczej negatywną odpowiedź do banku? Oczywiście, Traktat wyraźnie stwierdza, że kredytobiorca zobowiązany jest nabyć polisę, ale w rzeczywistości …
Ubezpieczenie jest …
Tak, ubezpieczenie – to jeden z programów bankowych, przez które on próbuje zabezpieczyć się przed ewentualnym niespłacenia kredytu. Dzisiaj, ubezpieczenie – aplikacja dla wszystkich rodzajów kredytów, wyemitowanych przez instytucje finansowe. Gdy klient przeżywa kłopoty finansowe, nie jest już w stanie płacić kredyt, bo zaczyna pełnić tę funkcję do firmy ubezpieczeniowej.
Co przypadki – ubezpieczenie
Ubezpieczenie jest aktywowany po wystąpieniu pewnych przypadkach uznanych przez ubezpieczenia:
- wystąpienie sytuacji, w której kredytobiorca traci swoją zdolność do pracy i otrzymuje grupę niepełnosprawności (II lub III);
- kredytobiorca traci jego pracy nie z własnej woli (zwolnienia) jest;
- nie mogą spełnić swoich zobowiązań z powodu klęsk żywiołowych, które wystąpiły (np kataklizmów);
- Śmierć kredytobiorcy.
Kwota, którą trzeba zapłacić za ubezpieczenie jest procentowa kredytu (kapitał), a to ze względu na nie zawsze uzasadnione pereplachivaniya większość ludzi starają się przeprowadzić odmowę ubezpieczenia po pożyczkę. Nawiasem mówiąc, w przybliżeniu wysokość płatności waha się w zakresie 25-30%. Ubezpieczenia dodaje do każdego miesięczne płatności są rozłożone równomiernie na cały okres kredytowania.
Oczywiście, pozytywne aspekty ubezpieczenia są obecne, ale nie zawsze jest możliwe wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego, a co za tym idzie, również rekompensat. Na przykład, jeżeli kredytobiorca po zarejestrowaniu kredytu zaczyna się zmieniać sytuację finansową na gorsze (zrezygnował z pracy i nie może sobie pozwolić na spłatę zadłużenia) powinien jak najszybciej odwołać się do firmy ubezpieczeniowej, oświadczenie o nim. Datach, w których musi powiadomić ich ubezpieczycielem, przepisanych w umowie, ale zwykle nie przekracza 3 dni.
Jak zmniejszyć wypłaty ubezpieczenia
Jeżeli kredytobiorca nie chce być ubezpieczony, w większości przypadków, będzie czekać na odrzucenie kredytu bankowego. Wynika to niechęć banku tracą pieniądze. Ale jeśli nadal pozwoliły kredytobiorca ubezpieczyć się, istnieje szereg pytań, które pomogą zmniejszyć płatności:
- Jeśli pożyczka ma być spłacona w krótkim czasie, musi również zmniejszyć ilość ubezpieczenia? Tak. I to jest najbardziej opłacalna droga, która pozwoli zmaksymalizować oszczędności na ubezpieczenia.
- Powrót jeśli pieniądze za zakupione ubezpieczenie, jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nie doszło? Odpowiedź na to pytanie jest tylko w umowie o kredyt i jest zabezpieczony w okresie, w którym można to zrobić. Ale kredytobiorca musi być przygotowany, że ubezpieczyciel będzie dołożyć wszelkich starań, aby temu zapobiec.
- Co grozi odrzucenie ubezpieczenia jeżeli pożyczka została już zatwierdzona: grzywny lub zmian w umowie kredytowej? Są dwie możliwe odpowiedzi. Po pierwsze, bank z wyprzedzeniem, zobowiązuje kredytobiorcę do powrotu swoje fundusze kredytowe w ciągu dwóch tygodni, a jednocześnie do zapłaty grzywny przewidziane w umowie. Po drugie, bank nie będzie domagać się wcześniejszej spłaty, zamiast, to podniesie kilka punktów roczne odsetki od pożyczek. Jeśli chodzi o rocznym procencie zostanie zwiększona, zgodnie z umową kredytu, a w każdym przypadku indywidualnie. W ten sposób bank stara się chronić się jak najwięcej od kredytobiorców, którzy składają się na odrzucenie ubezpieczenia po pożyczkę.
Obowiązkiem kredytobiorcy lub dobrowolnego porozumienia?
W przypadkach, w których ubezpieczenie może być obowiązkowe, a nie tak dużo:
- Dokonując kredytu hipotecznego: Zgodnie z art 31 ustawy federalnej „O hipoteczny”, zakupionego przez obudowę Kredytobiorca zobowiązał się do banku i, zgodnie z warunkami umowy, podlegają ubezpieczeniu.
- Według rodzajów wydawanych produktów kredytowych banku. Gdy nieruchomość nabyta przez kredytobiorcę jest włączona w banku, zgodnie z warunkami umowy (np pojazdu). W tym przypadku obowiązek kredytobiorcy jest nałożony w formie ubezpieczenia samochodu przed uszkodzeniem lub utratą.
- Podjęciem kredytu konsumenckiego, bank ma prawo do zobowiązania kredytobiorcy do zakupu polis ubezpieczeniowych zdrowia lub życia, czyli w każdy sposób, aby chronić się do prawidłowego wykonywania swoich obowiązków wynikających z umowy.
Nawiasem mówiąc, ustawy federalnej „O kredytu konsumenckiego” podoba innowacje. Tak więc, jeśli zrobisz kredytu bank kładzie nacisk na zakup polisy ubezpieczeniowej kredytobiorcy, takich jak życie, to kredytobiorca może teraz zgodzić. Zgodnie z prawem, ten rodzaj ubezpieczenia nie jest wymagany. W tym przypadku bank jest zobowiązany zaoferować kredytobiorcy alternatywne rozwiązanie: aby uzyskać kredyt z rejestracją ubezpieczenia lub otrzymać kredyt bez ubezpieczenia, ale przy porównywalnych warunkach (np wyższej stopy procentowej). Ponadto, bank jest zobowiązany zaoferować kredytobiorcy wybrać firmę ubezpieczeniową sam, ale z określonej listy.
Jak rozwiązać ten problem w „Savings Bank”
Wydać decyzję – jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu po otrzymaniu – instytucje bankowe postrzegać inaczej. Tak więc, aby powrócić do ubezpieczenia kredytów konsumpcyjnych w „Savings Bank”, są 2 sposoby:
- Jeśli mniej niż 30 dni od daty zawarcia umowy, kredytobiorca idzie do oddziału banku, w którym zawarł pożyczkę. Ponadto, free-form pisemny wniosek o zwrot niewykorzystanych funduszy ubezpieczeniowych w imieniu szefa dywizji. Tutaj, kwota ubezpieczenia zostaną zwrócone w całości.
- Jeśli data jest napisane podobny podpisywanie aplikacji minęło więcej niż 30 dni. Ale kwota do zwrotu wynosi 50% kwoty ubezpieczenia.
Powrót na ubezpieczenie kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych, jak to możliwe, stosując podobny schemat dla kredytów konsumpcyjnych. Ale jest pewien wyjątek: jeżeli pożyczka została spłacona przed terminem, a ubezpieczenie zapłacił cały okres kredytowania, będzie to niemożliwe, aby złożyć rezygnację z ubezpieczenia po pożyczkę. „Sbierbank” nie powróci.
Bank "Setelem"
Powrót składki ubezpieczeniowej w „Setelem”, bank możliwe, ale tutaj liczy się to, co polityka została zakupiona. Jeżeli polityka było kupić życia i zdrowia, w terminie 21 dni od daty podpisania umowy, aby przyjść do biura ubezpieczyciela i wypełnić próbkę pozaubezpieczeniowych po pożyczkę. Ubezpieczenie zostanie zwrócona do kredytobiorcy do spłaty kredytu.
Jeśli kompleksowe ubezpieczenia (ubezpieczenie mienia od szkód powiększonej o niepełnosprawności i praw majątkowych, a także ubezpieczenia zdrowotnego) został wydany, to będzie trudniejsze. Ubezpieczyciel w "banku" Setelem jest LLC IC "Savings Bank Ubezpieczenia na życie." I w tym przypadku, decyzja zostanie podjęta „Savings Bank” po niepowodzeniu kredytobiorcy do pisania ubezpieczeniem po pożyczkę. „Setelem”, aby powrócić ubezpieczenie nie będzie w stanie pomóc.
Bank "ICD"
Zwrotu zakupionego polis ubezpieczeniowych w „ICB” jest prawie niemożliwe. Powinien przeczytać zamówieniu kilka razy, tak aby nie stracić pieniędzy.
Na przykład, kredytobiorca wystąpić do banku o kredyt konsumencki w wysokości 350 tysięcy rubli. kierownik kredytowej ustnie wyjaśnił, że warunek w uzyskaniu kredytu – to rejestracja ubezpieczeń (na wypadek utraty pracy plus od wypadków, chorób i śmierci). Zgodnie z umową, kwota można spłacić przed terminem, ze zwrotem co najmniej 50% kwoty ubezpieczenia. Takie warunki popełnił kredytobiorcy, a on podpisał umowę, że nie studiuje uważnie. Całkowita kwota, którą obliczono roczne procentowych wynosi 500.000 rubli. Po sześciu miesiącach kredytobiorca na spłatę kredytu i napisał oświadczenie o wypłatę jego niewykorzystanej sumy ubezpieczenia. Ale zamiast obiecanych 75.000 rubli (ubezpieczenia wyniosła 150 000), wymienił tylko 9000.
Zaczynam rozumieć, kredytobiorca będzie wkrótce dowiedzieć się prawdy: badanie nieuwagi kosztowała go umowa kredytowa zakup polis ubezpieczeniowych w 4 popularnych firm ubezpieczeniowych, dwa w innej firmie. Opłata za przystąpienie do ubezpieczenia grupowego w wysokości 60 000 rubli nie jest zwracana w ogóle w żadnych okolicznościach. Pomimo pisemnej odmowy ubezpieczenia po pożyczkę, „ICD” nie wrócić więcej pieniędzy dla kredytobiorcy.
Bank "Renaissance"
Bank „Renaissance” pozwala pożyczkobiorców zrezygnować z ubezpieczenia w dwóch przypadkach.
- Po podpisaniu umowy w ciągu 5 dni, kredytobiorca wyda odrzucenie ubezpieczenia po pożyczkę. „Renaissance” bank zwróci składki ubezpieczeniowej. Jeśli napisać oświadczenie później, firma ubezpieczeniowa będzie miał zastosowanie art. 958 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, rozwiązania umowy i zwrotu pieniędzy.
- Pierwsze fundusze kredytowe przedwcześnie, powraca ubezpieczyciela kredytobiorcy tylko pewna ilość składek ubezpieczeniowych, a mianowicie „ubezpieczyciel ma prawo do otrzymania części składki ubezpieczeniowej, w oparciu o czas, w którym umowa ubezpieczenia czynu.”
Kilka słów na zakończenie
Decyzja, czy nie można by ubezpieczony kredytobiorca akceptuje, ale nawet wtedy, gdy jest to pozytywny wybór jest zawsze możliwe do wydawania odrzucenie ubezpieczenia po pożyczkę.
I kolejna wskazówka. Kredytobiorca będzie równa o zwrot ubezpieczenia w dwóch egzemplarzach, i wymagają, aby pracownicy firmy ubezpieczeniowej lub banku wybity numer seryjny i datę na kopii. Czasami dokumenty zostały utracone mienie …
Latest posts
Jak zrobić trellises dla powojników
ogrodnictwo