Instytucje mikrofinansowania: listy. instytucja Mikrofinanse – to …

Dziś będziemy mówić o tym, co stanowi instytucje mikrofinansowania (MIF), przy czym pieniądze istnieją, który kontroluje ich pracę i jakie korzyści można uzyskać z nich kredytobiorca. Ale przede wszystkim konieczne jest zdefiniowanie samego pojęcia.

Co jest mikrofinansowania

Natychmiast po jego wprowadzeniu, termin „mikrofinansowanie” odnosi się do usług kredytowej, które zostały przewidziane dla małych i średnich przedsiębiorstw. Metoda ta była bardziej przystępne w porównaniu do procedury, którą trzeba przejść, aby uzyskać kredyt na biznes jak zwykle banku.

Jednak z biegiem czasu termin traci swój pierwotny sens. MIF nadal rozdawać pożyczek biznesowych, ale teraz ich klienci są osobami. Oni mają możliwość zdobycia mikro pożyczki – jest natychmiastowy pożyczki, które nie wymagają szczegółowej analizy sytuacji finansowej kredytobiorcy i kreditoplatezhnosti.

MFI – co to jest?

Zatem mikrofinansowania organizacja – organizacja non-Bank, którego działalność koncentruje się na akcji kredytowej dla przedsiębiorstw i osób fizycznych. Są schemat pożyczek emisja jest o wiele prostsze niż w banku. Jak każda inna organizacja, aby zakończyć prace MIF potrzebują kapitału. MFI może przyciągnąć środki z różnych źródeł. Pierwszym z nich jest wysoki odsetek od udzielonych pożyczek, a także współpraca z inwestorami. Mogą być zarówno osoby fizyczne i organizacje bankowe. W tym ostatnim przypadku, MFI jest spółką zależną od Banku.

Dowiedz MFI wśród innych instytucji finansowych, po prostu. Przyciągają one uwagę z jego hasłami reklamowymi w duchu „pieniędzy, aby zapłacić”, „Kredyty na 15 minut”, „szybkie pieniądze” i tak dalej. D. Ich usługi są dystrybuowane w zatłoczonych miejscach. Często te organizacje mają nie więcej niż 1-2 osób.

Typy MIF

Każde państwo określa swoje poglądy MIF przez ramy prawne. to określa również formę rejestracji. Głównym kryterium, które wskazuje, że szukasz organizację mikrofinansowania – uproszczony system kredytów. Tak więc, wszystkie ważne prawnie struktury pozabankowych, które wykonują udzielania takich systemów można podzielić na następujące rodzaje:

• grupa finansowa.
• Fundusz Wspierania Przedsiębiorczości.
• Credit Union.
• Towarzystwo Kredytowe.
• Agencja kredytowej.
• spółdzielni kredytowych.

Jak już wspomniano, wiele MIF są podmiotami zależnymi od banków. Takie działania w przeszłości dość korzystne. Fakt, że bank ma możliwość pożyczyć na stopy procentowe, które są kilka razy wyższe niż te wydawane bezpośrednio przez niego. Oczywiście, istnieje duże ryzyko, że ten kredyt pozostanie znakomita.

Kto nadzoruje pracę MIF

Głównym organem, który monitoruje pracę MIF, bank centralny państwa, w którym istnieje organizacja. Licencjonowanie tych obiektów posiada również bank centralny. Instytucje mikrofinansowania powinny być również wykonane w rejestrze państwa. Ponadto, mogą one uzyskać pozwolenie w tych instytucjach, które kontrolują działanie innych instytucji finansowych.

FZ „O mikro-organizacji”

Jeśli mówimy o Rosji, nie ma tej branży pojawił się nie tak dawno temu. W związku z tym przepisy, które regulują ich działalność, została podjęta kilka lat temu. W chwili obecnej istnieją dwie ustawy, które regulują mikrofinansowania:

• FZ „O mikrofinansowania i mikrofinansowania organizacji” (przyjęta w dniu 02.07.2010).
• FZ „O zmianie niektórych aktów ustawodawczych Federacji Rosyjskiej w związku z przyjęciem ustawy federalnej” O mikrofinansowania i mikrofinansowania organizacji „(przyjęta w dniu 05.07.2010).

Zgodnie z nazwą prawa, istnieją pewne ograniczenia form i praw składek. Jeśli mówimy o niespłaconej kwoty kredytu, to nie powinno być więcej niż 1 mln rubli. Jednocześnie zabrania wydawania kredytów walutowych, niezależnie od ilości. W przypadku banku inwestycyjnego może otrzymać wkład, którego wielkość wynosi nie mniej niż 1.500.000 (jeden deponent).

Ponadto wszystkie MIF Rosja musi zapewnić, że informacje na temat transakcji finansowych kredytobiorców zostaną zapisane. Oznacza to, że pożyczka MIF nie ma prawa do żądania świadczenia numery telefonów „przyjaciół”, którzy mogą zgłaszać opóźnień w płatnościach z tytułu umowy kredytowej, jeżeli nie ma możliwości kontaktu przez kredytobiorcę.

kredyty

Uważa się, że MIF jest gotowa udzielić kredytu do niemal każdego, kto za tym stoi odwołania. Ale to jest błędne. Przed rozpoczęciem pracy z klientem, każda organizacja musi znaleźć się zdolności kredytowej klienta. Aby to zrobić, należy użyć punktacji kredytowej. System ten pozwala na potencjalny kredytobiorca, aby otrzymać pożyczki lub odrzuceniu go przez 10-15 minut. Ponadto, usługa ta jest jeszcze dostępna w Internecie.

Scoring kredytowy – system analizy kredytobiorcy do spłaty, który opiera się na pewnym algorytmem i prowadzone przez przetwarzanie danych osobowych. Wynikiem obróbki danych jest wyrażona w punktach. Taki schemat wypłacalność klienta przy użyciu niemal wszystkich instytucji mikrofinansowania. Pożyczki udzielone w ten sposób nie jest pracownikiem MFI oraz program komputerowy, ponieważ jedynie wyniki jej pracy zależy od decyzji.

Jeżeli wyniki punktacji kredytowej potencjalnego kredytobiorcy jest wypłacalny, pożyczka może dostać niemal tego samego dnia. Jednak ilość, dla której wydane pożyczki, często mniej niż ten, który został ogłoszony na początku. Faktem jest, że z pomocą punktacji kredytowej może być bardziej realistycznie ocenia zdolność kredytową klienta, niż opierać się wyłącznie na jego osobistej opinii, która jest często przeceniana.

Odsetki obliczane są codziennie, a nie miesiąca lub roku, jak to ma miejsce w przypadku banków. Dlatego w większości kredytów MIF są wydawane tylko przez dwa tygodnie lub miesiąc. W przeciwnym przypadku nadpłaty kredytu może sięgnąć kwoty, która jest dwa lub trzy razy większa od tej, którą kredytobiorca otrzymał.

inwestycja

Musimy porozmawiać bardziej szczegółowo o tym, gdzie MIF otrzymuje swój kapitał. Organizacja mikrofinansowania może współpracować z inwestorami. Ponieważ państwo nie daje gwarancję depozytów w MIF do inwestowania w nie pieniądze są niebezpieczne. Jest wystarczająco duże ryzyko, że inwestor otrzyma żadnego interesu, ale także stracić swój wkład. Inwestowanie w instytucji mikrofinansowania mają wiele różnic w stosunku do depozytów bankowych :

1. Dochodów, które można uzyskać z takich inwestycji, banku przekracza 1,5-2 razy.
2. Zagrożenia załączników, odpowiednio, również znacznie wyższa.
3. W przypadku inwestycji w MIF wcześniejszego wycofania wkładu w większości przypadków nie jest możliwe (wyjątek – możliwość ta jest dodatkowo określony w umowie). Banki, takie prawo jest zagwarantowane przez prawo inwestora.
4. Inwestor uzyskuje dochody z MIF do zapłaty podatku dochodowego od państwa. Lokaty bankowe mogą być opodatkowane tylko w niektórych przypadkach.

Jak widać, wydajność inwestycji jest dość wysoka, ale maksymalne ryzyko. Ponadto, zwiększa znacznie w czasie kryzysu finansowego, kiedy to większość kredytobiorców znacznie obniżony poziom dochodów. Jeśli taka organizacja jest w stanie upadłości, inwestor nie będzie mógł wrócić nawet przyczynić, nie wspominając o procenty, ponieważ często jest to instytucja mikrofinansowania – instytucją, która nie posiada właściwości, które mogą być sprzedawane za długi.

Ranking wiodącym MIF Rosję

Pomimo wszystkich zagrożeń i wysokie oprocentowanie kredytu, coraz więcej ludzi każdego roku, którzy przychodzą do instytucji mikrofinansowania pojawiać. Lista takich firm wzrasta wraz z zapotrzebowaniem na te usługi. Najbardziej popularne są:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. „Kredyty”.
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA pieniądze.
8. "Mani Fanny".
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Instytucje mikrofinansowania, których lista podana jest powyżej, w pierwszej dziesiątce zajmują czołowe miejsca w rankingu, który został opracowany zgodnie z wnioskami użytkowników i częstotliwości wzmianki w mediach.

zamiast wniosku

Biorąc pod uwagę wszystkie plusy i minusy takiej organizacji, można stwierdzić, że kredyty w tych spółek są nieopłacalne w pierwszej kolejności do kredytobiorcy. instytucja Mikrofinanse – instytucja, która powstała głównie w celu zarabiania. Dlatego MFI mogą być interesujące z punktu widzenia inwestycji.

Jednak analfabetyzm finansowy większości ludności i nawyk życia w pomocy kredytu, aby zwiększyć liczbę takich organizacji w kraju. Główną rzeczą, która przyciąga ludzi – to łatwy kredyt, nie ma potrzeby, aby zapewnić pakiet dokumentów, szybkiego otrzymania pieniędzy w gotówce, oraz zdolność do podjęcia kredytu nawet do tych, którzy byli zepsute historii kredytowej.