Procedura otwarcia rachunku bankowego: szczegółowy opis

Wiele osób interesuje się procedurą otwierania konta w banku. Jeśli myślisz o tym, nie ma nic specjalnego w tym. W każdym razie, jeśli jest to osoba fizyczna. Ale prawne, a także IP lub organizacje, nie będą łatwe. Dlatego musisz wiedzieć o wszystkich funkcjach otwierania konta bankowego w tym lub takim przypadku. Jeśli jest to właściwie przygotowane, to nie będzie problemu z otrzymaniem pieniędzy, ani z zawarciem umowy. Więc co obywatele powinni zwrócić uwagę? Jak otworzyć konto bankowe? Jakie porady doradzają sobie nawzajem w kwestii, którą studiują? W rzeczywistości wszystko nie jest takie proste. Zwłaszcza jeśli chodzi o indywidualnego przedsiębiorcę. Często ludzie myślą o tym, jakiego rodzaju konto i gdzie je otworzyć. O tym trochę później.

Różne typy kont

Procedura otwarcia rachunku bankowego rozpoczyna się od zbadania typów kont, które są oferowane w tej lub tej sprawie. Nie zdając sobie z tego sprawy, nie należy otwierać aktywności otwierającej konto. Dlaczego? Ponieważ każde konto ma zazwyczaj swój własny cel. W związku z tym warunki korzystania będą różne.

W chwili obecnej w Rosji dostępne są następujące opcje:

• Rachunek bieżący;
• Prąd;
• Budżetowy;
• Korespondent;
• Depozyt;
• Specjalne.

Jaki jest cel wszystkich powyższych rachunków? Znając odpowiedź na to pytanie, możesz łatwo określić, która z opcji jest odpowiednia dla obywatela lub organizacji. Trzeba wziąć pod uwagę wiele czynników. Szczególnie w przypadku dużych firm.

Najczęstszą opcją jest konto rozliczeniowe. Odpowiednie dla własności intelektualnej oraz dla osób prawnych i osób fizycznych. Jest przeznaczony do płatności bezgotówkowych. W rzeczywistości jest to uniwersalny typ konta. Często zaleca się go otworzyć.

Rachunek bieżący przeznaczony jest głównie dla ogółu społeczeństwa. Jest idealny do obliczeń, które nie mają nic wspólnego z zyskiem. Organizacje zwykle nie korzystają z tej opcji.

Budżet – konto bankowe, przeznaczone do działań z udziałem środków rządowych. To rozwiązanie jest odpowiednie dla osób prawnych. Zwykle jest otwierany rzadko, głównie przez tych, którzy są wspierani przez rząd. W praktyce rachunki budżetowe w bankach są depozytariuszami funduszy instytucji państwowych.

Korespondent – nadaje się do obsługi instytucji oferujących pożyczanie.

Inną popularną opcją jest konto depozytowe . Wymagany specjalnie do przechowywania i niewielki wzrost gotówki. Jest otwarty przez osoby fizyczne lub prawne.

Specjalne – przeznaczone do specjalnych operacji. Zwykle klienci nie otwierają się. Jest głównie wewnętrzna.

Z powyższego można stwierdzić, że kolejność otwarcia rachunku bankowego – proces nie jest tak prosty dla przeciętnego człowieka. Pierwszym zadaniem, przed którym stoją obywatele, jest wybranie typu komórki, która ma zostać otwarta. Większość banków oferuje nawet odrębne konta dla indywidualnych przedsiębiorców i osób prawnych. I na dość dobrych warunkach.

Po ustaleniu osoby, za jaki i jaki koszt jest potrzebny, możesz przejść do następnego ważnego etapu. O czym mówimy? O wyborze banku, z którym planowana jest współpraca.

Wybieranie banku

Trudno uwierzyć, ale ta cecha jest niezwykle ważna dla obywateli. Faktem jest, że jeśli zamienisz się w bank niewiarygodny, możesz stracić prawie wszystkie fundusze. Również eksperci radzą, aby nie umieścić wszystkie pieniądze na jednym koncie iw jednej firmie finansowej, jeśli chodzi o osoby fizyczne. Lub o "depozytach", które mają zaoszczędzić pieniądze.

Możesz inwestować w:

• Bank państwowy;
• Organizacje pozarządowe (komercyjne);
• Zagraniczna firma finansowa.

Do pracy w Rosji zaleca się zwrócenie uwagi na banki będące rezydentami. Innymi słowy, ci, którzy są na terenie kraju i pracują w nim. Preferowane jest preferowanie organizacji państwowych. Jak wykazują praktyki, są bardziej stabilne.

Gdzie jest najlepsze miejsce na transfer funduszy? W tej chwili warto zwrócić uwagę na następujące organizacje:

• Sberbank.
• VTB 24.
• "Odkrycie".
• "Gazprombank".

Wyróżnia się ich stabilnością i jakością usług. Firmy te oferują korzystne warunki przy otwieraniu określonych kont. To, czego wszyscy obywatele i organizacje potrzebują tak wiele. Ale jakie inne funkcje obejmują procedurę otwierania konta bankowego?

O kolekcjach dokumentów

Trzeba zwrócić uwagę na taką chwilę, jak zebrać wszystkie niezbędne dokumenty. W rzeczywistości ten proces trwa dużo czasu. Zwłaszcza jeśli jest to organizacja lub osoba prawna. Zwykle obywatele, co do zasady, dokumenty nie powodują kłopotów.

Zaleca się przekazanie banku kopii i oryginałów wszystkich dostarczonych papierów wartościowych. Musisz otworzyć konta osobiście. Jeśli jest to organizacja, wówczas szef / dyrektor powinien działać. Zezwolenie jest udzielane przez prawnego przedstawiciela. Ale musisz mieć dodatkowy certyfikat – pełnomocnictwo.

Wiek otwarcia kont

Procedura otwarcia rachunku bankowego w banku lub w inny sposób obejmuje taką funkcję, jak ograniczenie wiekowe dla potencjalnych klientów. W tej chwili nie wszyscy obywatele mogą otwierać i zamykać konta firm finansowych.

Osoby fizyczne mają prawo przeprowadzić taką procedurę w wieku 14-16 lat, ale tylko wtedy, gdy mają zgodę przedstawicieli prawnych. Do czasu osiągnięcia większości nie można zarządzać pieniędzmi, które są przechowywane na koncie bez uprzedniej zgody rodziców i podać pisemne potwierdzenie.

Najczęściej otwierane konta bankowe po dorosłym. Wszyscy obywatele będą mieli wszelkie prawa do wykorzystania pieniędzy dostępnych w bilansie.

Jeśli rozmawiamy o osobach prawnych, firmach, firmach i indywidualnych przedsiębiorcach, mogą oni otworzyć konta z organizacjami finansowymi z chwilą rejestracji. A raczej po otrzymaniu wszystkich dokumentów rejestracyjnych.

Procedura otwarcia rachunków w bankach rosyjskich nie jest ograniczona do tego. Wszystko to dopiero początek. Ponadto należy wziąć pod uwagę dokumenty, które obywatele powinni zabrać ze sobą do wybranej organizacji finansowej w jednym lub innym przypadku.

Dokumenty dla osób fizycznych

Procedura otwarcia rachunku w banku na rzecz osoby nie powoduje problemów. Co do zasady, obywatel powinien przynieść tylko kilka dokumentów. Jeśli jest to kwestia rezydenta Federacji Rosyjskiej, możemy ograniczyć się do:

• Dowód tożsamości (paszport);
• Formularz zgłoszeniowy;
• Karta bankowa (jeśli dotyczy) z próbką podpisu (opcjonalnie);
• Fundusze, które mają zostać przeniesione na konto (jeśli jest to wymagane).

Bardziej niż cokolwiek od obywatela nie będzie wymagane. I jak być nierezydentem? Jeśli zagraniczna osoba chce skorzystać z usługi otwierania konta, będzie musiał okazać:

• Paszport;
• Świadectwo rejestracji;
• Ekstrakty potwierdzające legalność przebywania na terytorium kraju;
• Zastosowanie w języku rosyjskim.

W rzeczywistości wszystko nie jest takie trudne. Najprostszym rozwiązaniem jest procedura otwierania i prowadzenia kont bankowych dla osób fizycznych. W tym względzie sporo próbują IP i osoby prawne.

Dla przedsiębiorcy

Jakie dokumenty będą musiały zgłosić do wybranej organizacji, jeśli wnioskodawca jest indywidualnym przedsiębiorcą? Istnieje kilka opcji. Wszystko zależy od wybranego konta. Na przykład procedura otwarcia rachunku bieżącego w banku dla IP może być podobna do indywidualnej osoby. Co to znaczy?

W chwili obecnej indywidualni przedsiębiorcy, którzy pracują "dla siebie" bez pracowników (jest to pozycja fakultatywna, jest potrzebna, aby bank nie miał dodatkowych pytań), mają prawo otworzyć konto jako osoby fizyczne. I używać go do generowania dochodu. Wystarczy poinformować organ podatkowy o tym wydarzeniu. Dokumenty IP są dokładnie takie same, jak w przypadku osób prywatnych.

Jeśli mówimy o specjalistycznym koncie, procedura otwierania kont klientów w banku jest nieco trudna. W końcu dokumenty będą musiały przynieść wiele. Każdy przedsiębiorca musi dostarczyć:

• Dowód tożsamości (paszport);
• INN;
• Oświadczenie na piśmie;
• Świadectwo rejestracji z organem podatkowym;
• Ekstrakty z FIU i FSS.

W tym sensie procedura otwierania rachunku w banku komercyjnym i państwie nie różni się. Po sprawdzeniu informacji o wnioskodawcy organizacja podejmie decyzję. Z reguły jest to pozytywne. I będzie można przejść do etapu końcowego. O nim trochę później, bo on jest dla wszystkich sytuacji.

Podmioty prawne i przedsiębiorstwa

Ostatnią kategorią wnioskodawców są organizacje i osoby prawne. Co czeka ich na drodze do realizacji zadania? Jaka jest procedura otwierania rachunków bankowych dla osób prawnych? W tej chwili, zgodnie z ustalonymi zasadami, musisz złożyć kilka dokumentów do wybranej instytucji finansowej.

Co do zasady, spośród wszystkich niezbędnych dokumentów, wyróżnia się następujące punkty:

• Paszport wnioskodawcy (zazwyczaj szef);
• Dokumenty składowe i ich kopie (z certyfikatem);
• Wniosek o otwarcie rachunku tego typu lub innego;
• Świadectwa FSS i FIU;
• Świadectwo rejestracji i rejestracji w organach podatkowych;
• Karta z próbkami pieczęci i odciskem firmy (poświadczona przez notariusza);
• Wypis z jednolitego rejestru państwowego.

Jeśli konto zostanie otwarte nie przez szefa organizacji, to jak już powiedziano, aby uzyskać pełnomocnictwo do działania. Z tobą do banku trzeba będzie również przyjąć pieczęć firmy. Jest to procedura otwarcia konta przedsiębiorstwa z bankiem Federacji Rosyjskiej w tej chwili. Wszystko jest nie tak trudne, jeśli dobrze przygotowane.

Umowa z bankiem

Złożenie wcześniej wymienionych dokumentów – to tylko część sprawy. Gdy bank wyrazi zgodę na zawarcie transakcji, konieczne będzie, jak już powiedziano, przejście do etapu końcowego. Który? Jaka jest procedura otwierania rachunku walutowego w banku, a także konto rubla w tym lub takim przypadku?

Podstawą obsługi klienta dowolnej kategorii jest umowa, która ma zostać zawarta. W związku z tym strony muszą zawrzeć umowę. Tekst umowy określa wszystkie szczegóły dotyczące wykorzystania, a także zamknięcie konta. Rodzaj jego "wkładu" jest również określony w umowie.

Wskazuje również, która opcja została wybrana – waluta lub rubel. Pierwsza opcja jest dozwolona dla osób fizycznych i organizacji, które pracują z obcokrajowcami. Ale IP jest najczęściej używany w drugim zdaniu. Należy zauważyć, że nie jest przewidziane przekształcenie konta jednego z drugiego w stosunku do walut. Oznacza to, że jeśli chcesz zamknąć konto rubla, na przykład i otworzyć konto walutowe, to się skończy. Po pierwsze obywatel przychodzi do banku z leczeniem zgodnie z ustaloną procedurą i kończy wcześniej otwarte konto. Jednocześnie podpisuje umowę na nową. Nie ma w tym nic skomplikowanego ani konkretnego.

Eksperci zalecają dokładne zapoznanie się z warunkami umowy. Wszakże często można wyjaśnić pytania dotyczące uzupełnienia salda, kosztów treści i stopy procentowej, jeśli takie istnieją.

W bankach zagranicznych

Jaka jest procedura otwierania rachunku w banku zagranicznym? Proces jako całość nie różni się od wszystkiego opisanego wcześniej. Zasada otwarcia konta jest wszędzie taka sama. Głównym zadaniem jest wybór kraju i organizacji finansowej zajmującej się obsługą obywateli rosyjskich. Zaleca się wybór spośród sojuszników Federacji. Więc nie musisz się martwić, że konto zostanie zamrożone z powodu istniejących sankcji. Nikt nie potrzebuje zbędnych problemów.

Konieczne jest otwarcie rachunku walutowego. Oprócz wszystkich poprzednio wymienionych dokumentów należy dołączyć listy polecające innych banków. Oczywiście, jeśli są one dostępne. Obywatel podpisuje umowę, podpisuje ją – i wszystko jest zrobione. Jak mówią eksperci, nie ma znaczącej różnicy, gdzie otworzyć konto – w banku zagranicznym lub państwowym.

O zamknięciu

Ale to nie koniec rozmowy na ten temat. Faktem jest, że kolejność otwarcia i zamknięcia rachunków w banku jest niuansem, który każdy deponent jest zobowiązany wiedzieć.

Co do zasady konto jest zamykane na żądanie obywatela (lub organizacji). Bez tej operacji nie będzie możliwe przełożenie pomysłu na rzeczywistość. Procedura kontaktowania się z bankiem jest dokładnie taka sama jak przy otwieraniu konta. Możesz zamknąć konto bez żadnych problemów. Zaleca się, aby niezwłocznie zgłosić to działanie organom podatkowym. Zwłaszcza jeśli chodzi o osobę prawną lub IP.

Co stanie się z funduszami na koncie? Tu wiele zależy od właściciela "wkładu". Procedura otwierania i zamykania kont w banku wskazuje, że organizacja finansowa nie może sobie wyobrazić sobie pieniędzy. Posiadacz rachunku musi więc najpierw zadbać o wcześniejsze wypłaty środków.

Jakie są sposoby anulowania konta? W tej chwili jest dozwolone:

• Wypłata gotówką;
• Przenoszenie dostępnych środków na inne konto w banku (w dowolnym).

Najczęściej jest używana druga opcja. Z reguły procedura otwierania rachunków bankowych (LC lub inny, nieistotny) dla podmiotów prawnych przewiduje, że wszystkie transakcje dokonywane są przelewem bankowym. W związku z tym, przy wymianie pieniędzy, mogą wystąpić pewne problemy. To jest całkiem normalne.

A jeśli obywatel postanowił zamknąć jego konto, powinien być zaniepokojony z wyprzedzeniem o nie mieć pieniędzy na niego. W przeciwnym razie środki pieniężne zostaną wypłacone po rozwiązaniu umowy z instytucją finansową.

Anulowanie i wypowiedzenie umowy

Nie myśl, że otwarcie konta jest tak łatwe. W istocie procedura otwierania rachunków w banku (nierezydent lub rezydent nie jest tak ważna) wskazuje, że w niektórych sytuacjach obywatele i organizacje mogą odmówić zawarcia umowy lub wypowiedzieć umowę w sposób obowiązkowy. Kiedy to jest możliwe?

Zazwyczaj warunki są przewidziane w samej umowie. Jeśli jednak mówimy o wczesnym lub wymuszonym rozwiązaniu, z reguły obywatele otrzymują taką możliwość, jeśli:

• Bank nie wypełnia swoich zobowiązań;
• Spółka finansowa przestaje działać;
• Właściciel konta zrezygnuje z własnych obowiązków.

Co do zasady, jeśli ktoś otwiera konto, zazwyczaj zamyka ją na własną odpowiedzialność. I nie ma problemów z tym.

Niewłaściwe zawarcie umowy może również nastąpić. I nie ma znaczenia, która firma zamierza otworzyć konto. Najważniejsze jest to, że osoby prawne, a także zwykli ludzie mają prawo odmówić.

Gdy jest to możliwe? W chwili obecnej dostępne są następujące opcje często izolowane:

• Przepis niekompletny zestaw papierów wartościowych;
• niespójność wnioskodawcy i stan konta (takich jak osoby fizyczne konto budżet nie może otworzyć);
• fałszerstwo;
• likwidacja organizacji składającej wniosek.

Być może, to wszystko. Nieracjonalnie nikt nie ma prawa do zakazania otwartych rachunków. Dlatego też, jeśli nie ma istotnych powodów, dla awarii, można złożyć skargę do instytucji finansowej. Rachunek byłoby najlepiej, aby otworzyć w innej firmie. Gdzie pracownicy pracują w dobrej wierze.

dla banku,

Procedura otwarcia konta w organizacjach bankowych (lub osób fizycznych) jest już jasne. Ale to tylko część wnioskodawcy. Pracownicy firm finansowych również wiedzieć, jak otworzyć konto. Po tym wszystkim, jeśli nie przestrzegają zasad, nie będzie pewne problemy.

Wszystkie faktury powinny być rejestrowane w specjalnym dzienniku. Nie są rejestrowane wszystkie otwarte depozytów. Są one wykonane w dniu otwarcia salda zerowego na rachunku. Oznacza to, że w chwili zawarcia umowy.

Należy również pamiętać, że po zamknięciu konta, wszedł w innym czasopiśmie. Dokument, w którym do przechowywania informacji o „wkład” – magazyn zamknięty kont. Powinien on być w każdej puli. W tej chwili, może być przedstawiony w formie elektronicznej i papierowej. Druga opcja jest obowiązkowe. Weszła przez magazyn po rozwiązaniu umowy.

W związku z tym podstawa do otwierania elementu studium jest porozumienie z obywatelem lub organizacji. Umowa przewiduje podpisania stron w dwóch egzemplarzach. Osoby prawne również umieścić swoją pieczęć. W taki sam sposób, jak i organizacji. Ale SP nie jest konieczne, aby uszczelnienie. Odłożyła tylko z odpowiedniego obiektu od obywatela. Dość często ludzie po prostu wykonane jako przedsiębiorcy, a nie stworzony drukowanie. Dość ich podpisów.

Dowód zamknięcia konta – nie jest niczym innym rozwiązaniu umowy. O tym, jak może się zdarzyć, że już zostało powiedziane. W związku z tym, należy zwrócić uwagę na to.

z tytułu operacji odbywa się zwykle na dzień „porządku” operacji. Ale nie może być opóźnienie od kilku dni. Postanowieniem z otwarciem konta nic ta funkcja nie. To po prostu wymaga uwzględnienia obu stronach.

wniosek

Od tej chwili, to jest jasne, jaka jest procedura otwierania rachunku walutowego w banku, jak również rubla. Ogólnie rzecz biorąc, cały cykl działania można osiągnąć w następujących etapach:

1. Obywatel lub organizacja wybiera bank, który otworzy konto.
2. Gromadzone są dokumenty i ich kopie. Najnowsze notarialnie, jeżeli mówimy o organizacji i podmiotów prawnych.
3. Serwowane papiery opakowaniu.
4. Z pozytywną odpowiedź z banku jest umowa w dwóch egzemplarzach. Jednocześnie to sprawiło otwierania rachunków, wprowadzając go na rachunkach otwartych czasopism.
5. Jeśli to konieczne, skarżąca sama zamyka konto poprzez złożenie standardowego formularza wniosku. Po tym, można dodać „wkład” do magazynu zamkniętego rachunków.

W związku z powyższym, nie jest wymagana żadna specjalna manipulacja. W rzeczywistości, nie wszystko jest tak trudne, jeśli przygotowane z wyprzedzeniem. Dodatkowo do konta, możesz powiązać kartę bankową. Jest to bardzo wygodne. Wystarczy przy zawarciu umowy lub po otwarciu depozytu zastosować do produkcji tworzyw sztucznych i wiążące. Ale procedura otwarcia specjalnego konta bankowego niewiele osób interesuje. Na ogół proces ten nie różni się zbytnio od wszystkie cytowane uprzednio przykładów. W praktyce, jak już zostało powiedziane, opcja ta nie spełnia prawie.