Formułę obliczania kredytu: rodzaje spłaty długów

Należności w naszych czasach naprawdę coś niezwykłego trudno nazwać. kredytów konsumpcyjnych na zakup towarów, karty kredytowe, kredyty krótkoterminowe stały się powszechne. Jeśli spojrzeć na Zachodzie, cała Ameryka żyje na kredyt, a tak w ogóle MFW udziela kredytów do całych państw. Ale przyjrzyjmy się praktycznego punktu widzenia przeciętnego kredytów konsumpcyjnych. Oto najbardziej podstawowe – wzór do obliczania punktów w umowie, które wielu kredytobiorców w większości przypadków nie zwracają uwagi. I to w przyszłości może grać z nimi okrutny żart.

Wzór do obliczania płatności kredytu: podstawowa wiedza

Zanim dasz sobie równania matematycznego, należy jasno zdefiniować kilka pojęć. Najważniejszą rzeczą w każdej umowy pożyczki – spłata kredytu, tj rekompensaty za początkowej kwoty kredytu w całości.

Ale pieniądze, żaden bank lub instytucja finansowa nie przewiduje. Oni przynajmniej trzeba to zrobić za wypłatę odsetek za cały okres kredytowania. Nawiasem mówiąc, jeśli ktoś nie wie, metoda ta została przyjęta nawet przez templariuszy i masonów.

Ale to nie wszystko. Nowoczesna formuła kalkulacji kredytowej zakłada eliminację zagrożeń związanych z hipotetycznym braku zapłaty przez kredytobiorcę środków ustalonych w harmonogramie. Dlatego, oprócz umowy pożyczki obejmują koszty ubezpieczenia, redundancja i tak dalej. D.

W rzeczywistości, formuła kalkulacji kredytu w zakresie spłaty zadłużenia, jeśli odbywa się w równych częściach, może wyglądać pełnej kwoty kredytu podzieloną przez miesiąc, czyli S / n, gdzie S – w to kwota kredytu w swojej pierwotnej formie, a n – liczbę miesięcy (nie lat).

Jeśli zaczniemy od miesięcznych płatności w oparciu o liczbę dni w roku, formuła kalkulacji kredytu nabiera nowego wyglądu. Kwota pożyczki podzielona przez całkowitą liczbę dni, przez cały okres jego użytkowania, a następnie mnoży się przez liczbę dni w miesiącu.

Na przykład, w miesiącu może wynosić 30, 31, 28 lub 29 dni. W związku z tym cała kwota kredytu podzielona przez liczbę dni, a następnie w bieżącym miesiącu mnoży się przez liczbę dni.

Jak można generować

Wzór do obliczania odsetek od kredytu na coś podobnego do przedstawionego powyżej przykładu. Uważa się, że kredytobiorca płaci odsetki tylko przez określony okres wykorzystania kredytu (dzień, tydzień, miesiąc, rok). Procent oblicza się w różny sposób. To może zależeć od liczby dni w terminie, lub być stałe (w tym przypadku wypłata odsetek jest podobny do spłaty kredytu).

Jeśli jednak przestrzegać ogólnie przyjętych zasad spłaty odsetek za cały okres korzystania z kredytu, formuła będzie wyglądać podział kwoty kredytu przez łączną liczbę dni w okresie, a następnie pomnożenie przez odsetka i liczby dni, w których trzeba dokonać płatności.

Niektóre banki oferują do dokonania płatności w terminie. Również w tym przypadku ilość zainteresowania obliczana jest podzielona przez dojrzałość z elementami mocującymi.

Ale jeden z najbardziej interesujących i przyciągających metod marketingowych jest naliczanie odsetek od salda należności głównej. Zatem formuła obliczania kredytu (ciało, chociaż opłaciło wyprzedzeniem) pozostaje taka sama, ale szybciej niż spłaty należności głównej, tym mniej odsetek kredytobiorca nadpłaconej. W tym przypadku, delta całkowitej ilości płatne, a pozostałość dzieli się przez całkowitą liczbę dni, a następnie mnożone przez procent i liczby dni, odpowiadających aktualnej okres zwrotu. Ale oto niektóre banki nałożyć kary za to. Jest to zrozumiałe, ponieważ tracą dochody.

Wzór do obliczania wypłat renty na pożyczki: co jest istotą?

Pożyczki renty są klasyfikowane jako zróżnicowane. W tej sytuacji wszystkie płatności związane z kapitału, spłacanej w równych ratach. Rozróżniamy dwa rodzaje dojrzałości: numerando i postnumerando. W pierwszym przypadku, raty kapitałowe są dokładnie na czas lub na koniec okresu. W drugim – przed planowanym terminem (jak w przypadku wcześniejszej spłaty).

I płatności same tego typu mogą być stałe, związane z kursem indeksowanych uwzględnieniu inflacji, na czas określony, nieokreślony, przekazywane w drodze dziedziczenia, i tak dalej. D. Wzór na obliczenie kredytu renty mogą być pokazane na prostym przykładzie.

Powiedzmy, kwota pożyczki wynosi 100 tysięcy rubli, roczna stopa procentowa – 10%, a okres kredytowania – 6 miesięcy. Miesięczna rata będzie 17156,14, ale zainteresowanie zmaleje. Do obliczenia całkowitej nadpłaty w pewnym okresie, po prostu pomnożyć kwotę pożyczki do liczby miesięcy, a otminusovat pełnej kwoty kredytu. W naszym przypadku 17156,14 6-100000 * = 2936,84.

Ukryte punkty umów kredytowych

Trzeba też powiedzieć, że traktaty mogą być określone i przedmioty związane z ubezpieczeniem ryzyka kredytowego. Muszą zwrócić szczególną uwagę.

Wypłata prowizji może być przeprowadzona na początku lub w podziale według terminu zapadalności, co może powodować dodatkowe koszty przy ustalaniu kwoty miesięcznych płatności. Istnieją również wszelkiego rodzaju prowizje, na przykład, do wydania gotówki, z obsługą kart kredytowych, SMS-powiadomienia o operacjach, i tak dalej. D. I po tym wszystkim też kosztuje, iz jakiegoś powodu nikt tak naprawdę nie myśli o tych kosztach.

Spłata długów

Jeśli występuje opóźnienie, procedura przewidziana w ten sposób: w pierwszej kolejności zaległe odsetki wypłacane są wyłączone, drugi – główny zaległych płatności, a następnie – kary i grzywny. Jeśli obecnie masz innego zadłużenia, to jest spłacany po przeterminowanych i odsetek za zwłokę – w ostatniej turze.

wniosek

Jak widać, formuła obliczania kredytu w zależności od sytuacji może się zmienić. Tutaj tylko najważniejsze jest to, że w takiej niewoli, nawet w najbardziej sprzyjających warunkach, nie jest konieczne, aby wspinać. Nie ważne jak atrakcyjna to wszystko, żadna z finansisty nie przegap okazji, aby zarobić. I, co do zasady, w tym ukrytych opłat i stanu rynków finansowych, przeciętny człowiek traci w każdym przypadku.