Portfel ubezpieczeń – co to jest? Struktura portfela ubezpieczeń

Efektywność działalności spółki jest określana przez wykonanie wyników finansowych ze wszystkich działań. Jest ona wyrażana w postaci zysku lub straty. Pierwszym z nich jest źródłem wzrostu wartości kapitału oraz realizacji zobowiązań do wierzycieli i budżetu. W toku działalności, firma ubezpieczeniowa spełnia wiele funkcji: do umowy, szybkość liczenia, zbiera składki, bierze na siebie odpowiedzialność, tworzy rezerwy, jest inwestowanie do generowania dochodów. Aby wykonać te czynności organizacja potrzebuje funduszy.

definicja

Jednym ze wskaźników charakteryzujących kondycję finansową spółki, portfela ubezpieczeń. Ten zestaw umów określonych ilościach. W rzeczywistości, to jest odzwierciedleniem zobowiązania spółki do swoich klientów. Stworzenie zrównoważonego portfela jest ważnym celem organizacji. Od jej wielkości zależy od stopnia odpowiedzialności za akceptacji struktury zamówienia. W celu zapewnienia trwałości racjonalne jest stworzenie portfela ubezpieczeń z dużą liczbą transakcji z niskim stopniem odpowiedzialności. zwrot nie powinno mieć wpływu na sytuację finansową spółki.

czynniki

Liczba umów nie świadczy o stabilnej pozycji. lwia klientów można przyciągnąć poprzez oferowanie niższych taryf. Duży portfel ubezpieczeń oznacza wyższą kwotę zobowiązań. Ale jeśli stopy są niskie, zebrane fundusze nie mogą być na tyle aby opłacać.

Z drugiej strony, duża ilość zobowiązań pozwoli ubezpieczyciel inwestować w ryzykowne obiektów. Jeśli firma obejmuje głównie umowę krótkoterminową, jego transakcje podlegają dodatkowym wymogom – wysoką płynnością. Organizacja powinna być w stanie, jeśli to konieczne, aby szybko zrealizować należności i spełnienia jego zobowiązań.

Jakość portfela ubezpieczeń

Wskaźnik ten charakteryzuje się w następujących dziedzinach:

• Wielkość, która zawiera liczbę podpisanych umów, a ich łączna ilość.
• ryzykuje jednolitość. Różnorodność zobowiązań wynikających z małej wielkości portfela może doprowadzić do nieprzewidywalnych rezultatów. W takich transakcjach, nie jest możliwe użycie statystycznych obliczeń analizy wzorca. Przyczyną niestabilności może także doprowadzić do przyjęcia przez dużą liczbę podobnych zagrożeń.
• Balance – stosunek liczby starych i nowych umów zawartych. Idealnie, nowa transakcja powinna w pełni zrekompensować poprzednich, zgodnie z salda należności i wysokości ryzyka.
• Stabilność – liczba umów, które zostaną wypłacone do końca swojej kadencji.

Analiza portfela ubezpieczeń muszą być wykonane w celu oceny zdolności finansowej i dostosować swoją strukturę, jeśli jest to konieczne.

Przeniesienie ryzyka

Portfel ubezpieczeń firmy w innym okresie czasu obejmuje kwotę zróżnicowanej odpowiedzialności. Aby zmniejszyć ryzyko organizacje zwracają się do reasekuratorów. Spółka ustala limit zatrzymania zgodnie z grup ryzyka i ich możliwościach. Władze państwowe ustawić maksymalną ilość osobistej odpowiedzialności organizacji w wysokości 10% funduszy własnych. Pozostałe przedsiębiorstwa są zobowiązane do płacenia za reasekurację. nadal charakteryzuje się niskim poziomem funduszy własnych, a zatem limit wierzytelności na rynku rosyjskim.

Przechodząc ryzyko, organizacja zmniejsza wielkość funduszu, który zapewnia stabilność finansową operacji. Jest to szczególnie prawdziwe w odniesieniu do nowo utworzonych struktur, w których portfel ubezpieczeń nie jest wystarczająco rozwinięte. Biorąc dużą liczbę identycznych zagrożeń, firma może dostać się do sytuacji jednoczesnego kummulirovaniya gdy wszystkie zobowiązania muszą obejmować naraz. W praktyce powoduje to upadłości organizacji, jak w przypadku wypłaty środków jest konieczne nie tylko z rezerw, ale również kapitał spółki. Dlatego portfel ubezpieczeń – źródło zasobów, którego jakość zależy od struktury finansowej trwałości organizacji.

zalety

Przeniesienie odpowiedzialności pozwala nam rozwiązać część problemu:

• Do wypłacenia odszkodowań za bardzo dużym ryzykiem, która powstała w wyniku katastrofalnego wydarzenia. Na przykład, w przypadku epidemii występuje nagromadzenie który jest już bardzo niebezpieczne dla ubezpieczyciela, gdyż zwiększa jego koszty.
• Do stabilizowania aktywności organizacji przez długi okres po negatywnych wynikach w ciągu całego roku.
• Zwiększenie konkurencyjności na rynku.
• Tworzą zrównoważonego portfela ubezpieczeniowego.
• Zapewnienia ochrony aktywów.

braki

Portfel ubezpieczeń jest zbiorem umów zawartych. Mimo, że poziom ryzyka może być wysoka przed przekazaniem innej części zobowiązania spółki, konieczne jest, aby ocenić opłacalność takiej decyzji. Operacje reasekuracyjne prowadzone są za dodatkową opłatą. Opłaty muszą być zgodne udział rozproszonej odpowiedzialności. Ważnym aspektem jest również określenie poziomu własnej dedukcji, która zależy od zdolności finansowej i rentowności działalności. Przewartościowane graniczna prowadzi do niestabilności finansowej, jest zbyt niska – non-profit.

struktura

Ryzyko transferowe kolejna organizacja jest możliwe tylko przedmiotem organów państwowego nadzoru. W ten sposób struktura portfela ubezpieczeń powinno zawierać:

• zobowiązań, w odpowiednich utworzonych rezerw;
• Aktywa stanowiące pokrycie ryzyka.

Ubezpieczyciel przesyła portfel utworzony w momencie podejmowania decyzji. Obejmuje ona także zobowiązanie do trwających umów i tych, dla których termin upłynął, ale zobowiązania nie zostały spełnione w całości. Według szczególnego ryzyka przedmiot może być przeniesione do jednego ubezpieczyciela.

Wartość aktywów mogą być tworzone rezerwy równe lub być mniejsza niż nimi. Opłaty są dozwolone tylko wtedy, gdy nie przekraczają one różnicę między przeniesionych aktywów i kapitału spółki. Operacja jest zabronione, jeżeli wartość aktywów jest mniej niż połowa przewożonych rezerw. Wyjątkiem jest upadłość firmy. W przypadku awarii pozostałej przeniesionych aktywów mogą być kompensowane poprzez łączenie ubezpieczycieli. Wielkość wypłat zależy od przepisów federalnych. Wartość aktywów jest równa ich wartości księgowej lub ceny rynkowej.

Podstawą do umów transferowych

Kilka z nich:

• cofnięcia licencji na prowadzenie działalności z inicjatywy organu nadzorczego;
• w przypadku decyzji o likwidacji organizacji podlega całkowitej przeniesienia portfela ubezpieczeń do innego przedsiębiorstwa;
• naruszenie wymogów wypłacalności, które skutkują pogorszeniem kondycji finansowej organizacji, jeżeli przeniesienie portfela pod warunkiem, plan naprawczy płynności;
• Decyzja o dobrowolnym wyrzeczeniu się pewnych działań;
• wyłączenie spółki z stowarzyszenia ubezpieczycieli w przypadkach przewidzianych przez prawo.

wniosek

Portfel ubezpieczeń przedstawia liczbę umów podpisanych przez pewien okres. Jest głównym źródłem przepływu środków pieniężnych. Ale może to spowodować organizację upadłości z biednych struktur zarządzania. Dlatego ważne jest, aby generować i rozpowszechniać ryzyka i obowiązków wynikających z traktatów. Jednak usługi reasekuratorów nie są wolne. Dlatego konieczne jest, aby ocenić opłacalność transakcji przed jej zawarcia. Sam proces odbywa się pod ścisłą kontrolą rządu.