Czarna lista banków Rosji

W ciągu ostatnich sześciu miesięcy rosyjska społeczność bankowa była gorączkowa: jednym z głównych tematów dyskusji były banki na czarnej liście. Co to jest lista i jaka organizacja groziłaby dostaniem się do takich list?

Pierwsza czarna lista banków pojawiła się prawie 10 lat temu, a mianowicie latem 2004 roku. Następnie bank centralny prowadził jedną z pierwszych globalnych firm zajmujących się "oczyszczaniem" bankowości krajowej od pozbawionych skrupułów graczy. Czarna lista w sieci wzbudziła wzrost wzajemnej nieufności na rynku kredytów międzybankowych, co doprowadziło do utraty płynności przez kilka małych i średnich banków. W rezultacie kilka organizacji traciło licencje, ale organ regulacyjny zdołał utrzymać kontrolę nad sytuacją i zapobiec lawinowaniu bankructw.

Owoc wyobraźni

W połowie listopada 2013 r. Pojawiła się pierwsza fala plotek i insynuacji dotyczących stabilności niektórych instytucji kredytowych. Szef Banku Centralnego Elvira Nabiullina we wszystkich wywiadach odmówił takiej informacji i, bez powściągliwości, powtórzył, że regulator nie sporządza żadnych dokumentów stop. To samo zajęło Stowarzyszenie Banków Rosyjskich, które odmówiło uznania istnienia czarnych list.

Kierownictwo Banku Centralnego i ARB wyjaśnia wygląd takich informacji poprzez fakty nieuczciwej konkurencji w sektorze bankowym, możliwą odpowiedź ze strony dużych klientów banków przeprowadzających proces prania brudnych pieniędzy, a także pragnienie, aby niektórzy kredytobiorcy nie zwrócili dużych pożyczek, które zaciągnęli po wycofaniu licencji.

Winter-2014: czas na stracenie banków

Praca wyjaśniająca przyniosła pewne wyniki, ale większość Rosjan zaczęła się codziennie, szukając informacji o tym, które banki pojawiają się na czarnej liście w bieżącym terminie. Pomimo obecnego systemu ubezpieczeń depozytów niektórzy inwestorzy chcieli wycofać oszczędności z potencjalnie problematycznych organizacji. Szefowie firm, które mają rachunki rozliczeniowe z bankami, które znalazły się na replikowanych listach, również wycofywały się z nich.

Wkrótce wielu bankierów, pamiętając słynne powiedzenie, że pieniądze milczą milczenie, przestały komentować na temat czarnych list w ogóle. Gdyby dziennikarze mogli uzyskać informacje na ten temat, to było skąpo i sprzeczne.

Ogólna retoryka specjalistów została zredukowana do klasycznego wyrażenia: "Żyjmy – zobaczymy". W szczególności, Igor Ijukhin, rzecznik SMP Bank, w wywiadzie udzielonym przez Bankir.ru, poinformował, że osobiście ma trzy czarne listy, w tym między innymi organizacja z licencją nr 1481, tj. Sberbank Rosja ".

Trochę o prawdziwości informacji

Należy zauważyć, że niektóre banki wymienione w czarnej liście traciły później swoją licencję. Jedna taka lista, zawierająca 48 organizacji, została ogłoszona 4 grudnia 2013 r. Od tej chwili do końca pierwszego kwartału 2014 r. Wycofano licencje z 12 banków znajdujących się na liście. Wśród "przedwczesnych zmarłych":

• Grudzień 2013 – "Bank finansów projektowych", "Investbank", "MAST-Bank", "Smoleńsk", "Askold".
• Styczeń 2014 – "Mój Bank".
• Luty 2014 r. – "Link-Bank", "Eurotrust".
• Marzec 2014 r. – "Russian Land Bank", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Tak więc informacja o złej sytuacji finansowej i możliwość cofnięcia licencji dla jednej czwartej organizacji kredytowych z czarnej listy zostały potwierdzone w ciągu zaledwie czterech miesięcy. Jest możliwe, że wyżej wymieniona czarna lista rosyjskich banków została sporządzona na podstawie informacji poufnych dostępnych jej autorom. Jest możliwe, że był to wynik gruntownej analizy podstawowych wskaźników skuteczności pięćdziesięciu krajowych instytucji kredytowych. W tym przypadku można podziwiać jedynie ilość wykonanej pracy i ważność wyciągniętych wniosków.

Organizacja nadzoru nad działalnością banków

Bank Centralny (na mocy federalnej ustawy nr 86-FZ) nadzoruje banki, swoją politykę finansową i kredytową oraz monitoruje wątpliwe działania organizacji i jej klientów. Zgodnie z wymogami regulatora wszystkie banki kierują do Banku Centralnego raport z dokonanych transakcji i robią to na czas i regularnie.

Bank Centralny regularnie sprawdza wszystkie instytucje kredytowe. Co więcej, kompleksowy audyt każdego banku dokonywany jest co najmniej raz na trzy lata. W trakcie tego sprawdzania szczegółowo analizuje się wielkość i strukturę aktywów i pasywów instytucji kredytowej, szczególne współczynniki charakteryzujące jego stabilność. Oprócz zintegrowanego, istnieją również kontrole tematyczne, które czasem zdarzają się kilka razy w roku.

Oprócz nadzoru Banku Centralnego, Rosfinmonitoring – w ramach spełniania wymagań prawa 115-FZ – codziennie codziennie odbiera dziesiątki tysięcy wiadomości od banków o swoich działaniach, które mogą mieć wątpliwości. Nie jest całkiem jasne, w jakim celu wszystkie te informacje są gromadzone, jeśli nie ułatwi to przyjęcia odpowiednich środków wobec instytucji kredytowych naruszających wymogi prawa.

… i jego wyniki

Jest zdania, że banki znajdujące się na czarnej liście z kilku powodów znajdują się w Centralnym Banku Specjalnej. Rzeczywiście, prawdziwa pozycja finansowa każdego konkretnego banku jest dla specjalistów ds. Regulacyjnych dość przejrzysta i zrozumiała. W takim przypadku w krótkim czasie nie można go zmienić w znaczący sposób. Możliwe jest, że na podstawie otrzymanych informacji Bank Centralny może opracować własną czarną listę banków, która zwykle mieści się w organizacjach, które muszą wzmocnić nadzór nad ich działalnością.

Bank Centralny dysponuje całokształtem narzędzi, które pomagają poprawić wyniki instytucji kredytowej i zapobiec jej bankructwie, co pociąga za sobą wycofanie licencji bankowej – jest to najbardziej skrajna metoda. W konsekwencji każda taka sprawa jest defektem specjalistów dyrekcji terytorialnych "Banku Centralnego".

W rezultacie główne przyczyny, które doprowadziły do cofnięcia licencji od większości banków, Bank Centralny wzywa do zapewnienia rzetelnej sprawozdawczości, polityki kredytowej wysokiego ryzyka, a także niezgodności z aktami prawnymi regulującymi ich działalność.

Predykcyjne działania nieprzewidywalnych inwestorów

Należy zauważyć, że szeroko rozpowszechniona czarna lista banków (2014) dzięki jej wyglądowi przyczyniła się do wzrostu nieuczciwej konkurencji. W szczególności pracownicy niektórych wiodących instytucji kredytowych wezwali swoich klientów do przekazania pieniędzy od banków rzekomo wymienionych w wykazie o cofnięcie licencji.

Niechęć regulatora do udzielenia odpowiedzi na pytanie, jak sprawdzić czarną listę banków, a także brak wiarygodnych informacji na temat rzeczywistej sytuacji instytucji kredytowych, które w nią weszły, doprowadziły do masowego transferu depozytów obywateli do banków z udziałem państwa. Tylko w IV kwartale 2013 r. Wolumen depozytów obywateli "Banku Oszczędnościowego" wzrósł o 7,8%, w banku "VTB" o 4,7%.

Kryteria oceny znaczenia

Niezależnie od tego, czy istnieją jakieś konkretne banki na czarnej liście banku centralnego czy też inna inspirowana spółka, aby wyeliminować rynek z konkurentów, nie ma już tak ważnego znaczenia. Kompilacja "białej" listy została już oficjalnie ogłoszona.

Pod koniec 2013 r. Bank Centralny opracował kryteria, zgodnie z którymi zostaną określone tak zwane banki systemowo ważne. Główne kryteria zaproponowały rozwaŜenie wielkości aktywów, działań na rynku międzybankowym (osobno – jako poŜyczkodawca i kredytobiorca), a takŜe kwotę prywatnych depozytów.

Na podstawie tych wskaźników wyprowadzany jest "podsumowujący wynik", którego wartość ukazuje stopień znaczenia banku dla rosyjskiego systemu bankowego. Roczną listą będą instytucje kredytowe, których "łączny wynik" przekroczy 0,6.

Biała lista

Głównymi konkurentami listy ważnych instytucji kredytowych są banki państwowe: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank i inne. Na liście mogą wchodzić takie duże banki prywatne jak Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank i Bank of Moscow. Oczywiście obecność na "białej" liście ułatwia instytucjom kredytowym dostęp do zasobów rządowych, w szczególności uzyskiwanie pożyczek z Banku Centralnego oraz uczestnictwo w aukcjach na prawo do lokowania depozytów firm państwowych i korporacji państwowych.

Z drugiej strony, wchodzenie w taką listę oznacza zwracanie uwagi organów regulacyjnych na działania prowadzone przez organizacje. Jest zdania, że niektóre prywatne banki wolą zmniejszyć swoją działalność, aby uniknąć zbyt bliskości Banku Centralnego.

Nowe wymogi dotyczące wiarygodności banków pracujących ze środkami publicznymi

Pod koniec marca tego roku stało się wiadomo, że Ministerstwo Finansów i rząd Federacji Rosyjskiej zamierzają dokonać przeglądu listy banków, w których korporacje państwowe będą mogli przeznaczyć swoje fundusze w przyszłości. Zgodnie z projektem opracowanym przez Bank Federacji Rosyjskiej firmy państwowe będą mogły tymczasowo zwolnić pieniądze jedynie w tych organizacjach, których rating długoterminowy nie będzie niższy niż BBB (według Fitcha lub Standard & Poor's) lub Baa3 (zgodnie z Moody's) zgodnie z określonymi warunkami lokat.

Rosyjscy bankierzy z niewielkim entuzjazmem reagowali na innowacje, postrzegając ją jako inną firmę w celu uzupełnienia nieoficjalnej czarnej listy banków przez instytucje kredytowe, które z pewnych przyczyn nie miały ratingu od tych agencji. Ogólna opinia społeczności bankowej została wyrażona w wywiadzie udzielonym przez przedstawiciela FBK Roman Koenigsberg z gazety Izvestia. Według niego idea umieszczania funduszy państwowych w wiarygodnych bankach jest ogólnie słuszna i prawidłowa, ale wykorzystanie międzynarodowych ratingów jako głównego kryterium oceny jest w dużej mierze kontrowersyjne.

Cechy kompilacji ratingowej

Długoterminowa ocena agencji tworzących "duże trzy" ma tylko 78 banków krajowych. A międzynarodowe oceny są w dużej mierze subiektywne, biorą pod uwagę sytuację w zakresie polityki zagranicznej, a nie rzeczywisty stan rzeczy w organizacji kredytowej. Agencje – pod naciskiem pewnych struktur zachodnich – mogą w każdej chwili wycofać przyznane ratingi, co pociągnie za sobą znaczne trudności dla rosyjskich banków uczestniczących w programach państwowych.

Planowane zaostrzenie wymogów dotyczących ratingów instytucji kredytowych powinno doprowadzić do zmniejszenia liczby uczestników aukcji depozytowych o półtora razy. Według niektórych szacunków ekspertów, około trzydziestu banków ostatecznie zostanie dopuszczonych do takich aukcji. Jasne jest, że organizacje, które zrezygnowały z walki o zasoby państwowe, automatycznie utworzy nową "Czarną listę banków-2014".

Co dalej?

W drugim kwartale 2014 r., Według prognoz ekspertów, tempo "moping-up" na rynku bankowym nieco się zmniejszy, ale nadal będą pracować nad identyfikacją organizacji problemowych. Na przykład w dniu 17 kwietnia pozbawiono dwóch licencji regionalnych: Dagestan Caspian i Bashkir AF Bank. Należy zauważyć, że te organizacje kredytowe nie znalazły się na czarnej liście banków, ponieważ zajmowały one niską ocenę ratingów, a główne problemy zaczęły się dopiero w 2014 roku. Zgodnie z niektórymi szacunkami ekspertów, w 2014 r. Pięćdziesiąt banków utracą licencje.