Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego: warunki, dokumenty

Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu, trzeba zapoznać się ze wszystkimi szczegółami zamówienia. Banki nierentowne do wcześniejszej spłaty kredytu. W związku z tym, że są w dokumentach określonych ograniczeń.

serce

Wczesna spłata kredytu jest to, że wypłaty pożyczki przed terminem. Mówi się, że będzie kompletna, jeśli klient sprawia, że całą kwotę od razu. Częściowa spłata hipoteki wcześnie zakłada wzrost miesięcznych płatności w 2-3 razy (w zależności od zamówienia). W drugim przypadku, wraz ze zmniejszeniem zmian harmonogramu dług przedpłaty.

systemy

Zdolność do spłaty długu przedwcześnie zależy od systemu kredytowego: istnieją renta lub płatności zróżnicowane. Jeśli dług jest wypłacana w równych ilościach w każdym czasie, przez pierwsze kilka lat, prawie wszystkie fundusze pójść na spłatę odsetek. Tak więc bank będzie maksymalizować zyski i minimalizować ryzyko.

Bardziej korzystne dla klienta jest schemat z płatnościami zróżnicowanych. Pierwsza wypłata będzie bardzo duża, ponieważ składają się one z kredytu oraz odsetek od salda. Ponieważ kwota zwrotu będzie stopniowo zmniejszana.

Korzyść z dłużnikiem

Najbardziej atrakcyjny dla klienta jest obwód różnica. Ciało pożyczki i odsetki są wypłacane w równych częściach. Nie ma znaczenia, ile lat (3, 5 lub 10) dłużnik chce zamknąć kredytu. będzie musiał po prostu zrobić sumy bilansowej.

W schemacie renty jest mniejszy niż korzyści. Przez pierwsze kilka lat, prawie wszystkie fundusze pójść na spłatę odsetek. Do czasu, gdy klient zdecyduje się zamknąć długu, on już zapłacił taką komisję, że wprowadzenie pozostałej kwoty raz budżetu rodziny nie zbawi.

Jeżeli dłużnik nadal śmiał wcześniejszej spłaty kredytów hipotecznych (Sbierbank, na przykład), instytucja kredytowa przeliczyć. Ponadto, istnieją dwie możliwości:

• dla klientów, aby zachować oryginalne okres kredytowania, ale będzie to obniżyć miesięczne płatności;
• zredukowany czas trwania umowy, a kwota płatności pozostaną niezmienione.

Kalkulator spłaty kredytu hipotecznego można znaleźć w każdej instytucji kredytowej. Użyj go, aby obliczyć przybliżoną kwotę płatności i porównać dwa systemy płatnicze. Ale obliczenia można przeprowadzić samodzielnie.

przykład

Klient chce zorganizować kredyt do 1 mln rubli. przez okres 20 lat (240 miesięcy.) w 12% rocznie. Po pierwsze, możemy zdefiniować wielkość miesięcznej raty i odsetki.

Według zróżnicowanej schematu:

1000: 240 = 4, 166 rubli .. – Ciało pożyczki.

obliczanie odsetek odbywa się poprzez pomnożenie bilansu rocznego tempa i podzielenie wartości przez 12 miesięcy:

1000 0,12 x 12 = 10000. RUB. – kwotę odsetek.

Zatem ilość standardowego miesięcznych płatności za:

4166 + 10 000 = 14166. RUB.

Według schematu renty:

1000 x (0,01 + (0,01 ^{(1 + 0,01), 240-1)} ) = 11 011 tys RUB.. – kwota wypłaty renty, w przypadku gdy:

• 0,01 = 1:12;
• 240 – ilość miesięcy kredytowania.

Dla porównania, możemy obliczyć składnik oprocentowania pierwszej płatności:

1000 0,12 x 12 = 10000. RUB.

E O 11 011000. RUB. W pierwszym miesiącu tylko 1011 rubli. Zostanie ona przeznaczona na spłatę kredytu, a reszta – odsetek.

Po 10 latach, klient zapłaci banku: 11,011 x 120 = 1321, 32 tysięcy rubli ..

Przez ten sam okres zróżnicowanego programu klient zapłaci miesięcznie:

4166 + (1,000 – (4,166 x 120)) od 0,12 x 12 = 9.167 tys RUB..

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego, który stosowany jest schemat z płatnościami zróżnicowanych, jest opłacalne tylko w pierwszej połowie kontraktu. Ze spadkiem, duża część odsetek byłaby wypłacona w ciągu roku, kwotę płatności.

niuanse

Jak pokazuje praktyka, jeśli kredytobiorca oczekuje na spłatę kredytu hipotecznego, powinien nie tylko wybrać odpowiedni lepszy program, ale także, aby duże ilości w ciągu miesiąca.

Korzyścią jest nie tylko wtedy, gdy pieniądze, które kredytobiorca będzie korzystał z kredytu na w tej chwili może przynieść większe zyski poprzez inwestycje, na przykład, depozytów lub innego mienia. Wkład może być bardziej korzystne, jeśli okres kredytowania wynosi 25 lat lub więcej, ponieważ miesięczna rata zmniejszy się powoli.

Procedura udostępniania funduszy

Po kredytobiorca zdecyduje się na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w Banku Oszczędnościowego, konieczne jest, aby zdecydować o sposobie zarabiania pieniędzy. Lepiej płacić miesięczne transze na wyższym poziomie niż czasami zrobić dwa lub trzy razy kwoty. Ale, po pierwsze, klient nie zawsze może być przyczynienie się do takiego stopnia. Po drugie, same banki dostarczyły ograniczeń. Na przykład, weźmy przedterminowego wykupu tylko w dniu obciążenia rachunku, wymaga wstępnego zastosowania do zmiany schematu. Jeśli kredytobiorca potem zmienia zdanie, będzie musiał zapłacić grzywnę. Dlatego rozwiązanie to pytanie zależy od tego, czy klient chce miesięcy napisać aplikację, idź do banku na nowy harmonogram martwić niespodziewane wydatki i tak dalej. D.

Hipoteki spłaty kapitału matki

Prawo przewiduje stosowania matkapitala na zakup lub budowę nieruchomości. Środki mogą być wykorzystane do zapłaty zaliczki kwoty głównej lub odsetek. Dla kredytobiorcy jest najbardziej niekorzystny pierwszy plan. Po pierwsze, nie każdy bank ma matkapital jak wcześniej, a po drugie, wzrost stopy procentowej o takich programach. Kiedyś było tak, że jeśli klient nie może samodzielnie dokonać płatności w dół, to jest niewypłacalny lub zawodne. Dzisiaj banki są ustępstwa, ale dodatkowo ubezpieczyć swoje ryzyko.

Najczęściej środki publiczne zapłaty kwoty zaległych. Przelać pieniądze z tytułu odsetek ma sens, jeżeli płatnik nie planuje spłacić pożyczki wyprzedzeniem harmonogramu. W tym przypadku jest to kosztem matkapitala płaci prowizji, zmniejszenie miesięcznej raty.

Bank trzeba dostarczyć następujące dokumenty dotyczące spłaty kredytów hipotecznych:

• paszport;
• certyfikat matkapitala;
• oświadczenie o spłacie kredytu.

pracownik banku wyda certyfikat, który zawiera informacje na temat pozostałej kwoty długu i odsetek, dowód własności.

fundusz emerytalny musi wyrazić zgodę na spłatę kapitału matek hipotecznych. Aby to zrobić, należy zebrać i przedstawić takie dokumenty:

• paszportu osoby uprawnionej do otrzymania środków publicznych;
• certyfikat;
• dokumenty potwierdzające zobowiązanie do spłaty kredytu hipotecznego: kontrakt i zaświadczenie z banku;
• Świadectwo własności mieszkania, umowy sprzedaży;
• oświadczenie w PF pożądania kredytobiorcy do przekazywania funduszy na wypłaty pożyczki;
• inne dokumenty na żądanie.

Oficer PF musi wydać pokwitowanie dokumentów i zauważył w jej daty odbioru. W ciągu miesiąca będzie decydować o wypłatę środków do banku lub odmowy.

ubezpieczenie

Warunkiem program ubezpieczeń kredytów hipotecznych jest obowiązkiem każdej nieruchomości, a czasem jedno i drugie. Po zamknięciu kredytu przed czasem klient ma prawo domagać się rekompensaty kosztów usług. Umowa ubezpieczenia może być rozwiązana i mieszkanie przed czasem (jeżeli nie jest to sprzeczne z warunkami kredytowania), zapłacić dużą karę. Wtedy miesięczna płatność zostanie zmniejszona o kwotę ubezpieczenia.

refinansowania

Klient może zwrócić się do innego banku, odnowienie kredytu: do zmiany metody obliczania terminu program, szybkość i inne warunki. Zmiana kredytodawcy nie oznacza usunięcie obciążeń. Mieszkanie pozostanie w zastaw, ale w innej instytucji. Pomimo oczywistych wad (kolekcji nowego kompletu dokumentów, odnowienie umowy, dodatkowe opłaty), ta metoda jest odpowiednia, jeśli klient chce zmienić system spłaty kredytu bardziej atrakcyjne.