Co to jest kredyt hipoteczny i jak je zdobyć? Dokumenty, pierwsza rata, odsetek, spłata kredytu hipotecznego

W obecnych realiach życia, gdy liczba ludności na świecie stale rośnie, jeden z najbardziej palącym problemem jest obudowa. Nie jest tajemnicą, że nie każda rodzina, zwłaszcza młodych, może sobie pozwolić na zakup własnego mieszkania, więc coraz więcej ludzi interesuje to, co jest hipoteka i jak je zdobyć. Jakie korzyści płyną z tego typu kredytów , a jeśli „gra warta świeczki” jest warta?

Istotą hipoteki jest to, że jeśli nie masz dobrej rodziny, które mogą swobodnie pożyczyć pieniądze na zakup domów i mają swoje własne mieszkanie naprawdę chcesz, możesz iść do banku i uzyskać wymaganą kwotę. Jednak ten rodzaj kredytu jest nieco inny od zwykłego kredytu konsumpcyjnego, do którego jesteśmy przyzwyczajeni. Co dokładnie – zbadamy.

Co to jest kredyt hipoteczny i jak się go bez problemu

Przede wszystkim trzeba zrozumieć, że kredyt hipoteczny – cel kredytu na zakup nieruchomości, w odróżnieniu od kredytu konsumenckiego nie dostaniesz do dysponowania pieniędzmi według własnego uznania. Ponadto przepis ten w tym przypadku staje się często sobie obiektowi zakupione – apartamenty, sklepy, w obiektach przemysłowych. Dlatego można stwierdzić, że bezpieczeństwo nieruchomości w celu zabezpieczenia zobowiązań wobec wierzycieli i mają hipotekę. Banki, nawiasem mówiąc, nie tylko schronienie – gwarancja może być samochód, łódź, ziemia. Jednak cechą tego typu pożyczki jest to, że w ten sposób nabył przedmiot staje się własnością kredytobiorcy bezpośrednio po zakupie.

W Rosji, najczęściej wariantem tej metody kredytowania – kredyt hipoteczny na dom. I, co do zasady, zobowiązał się do banku, jak robi się mieszkanie, chociaż, jako opcja, możliwe jest ustalenie i istniejące właściwości. Ten rodzaj usług oferuje praktycznie wszystkie banki – Sbierbank "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Każda instytucja kredytowa hipotecznych jest zawsze korzystne, ponieważ nawet jeśli kredytobiorca nie może znaleźć funduszy na zapłatę długu, zastaw pozostanie w banku. Dlatego ostatni chętnie rozdawać takich pożyczek, walczą oferując „korzystne” warunki.

Dać kredytu, trzeba zrobić

Do mieszkania w hipotecznych stał się rzeczywistością, będzie miał dość „ciężko pracować”, aby zebrać niezbędne dokumenty. Ale porozmawiamy o tym trochę niższe, ale teraz zróbmy to portret przeciętnego potencjalnego klienta jest w stanie uzyskać kredytu hipotecznego:

1. Przede wszystkim wiek – jest uważany za idealny zakres od 23 do 65 lat.
2. Poziom niezawodności – trzeba doskonałą historię kredytową. Jeśli w ogóle, nie są dostępne, zanim poszukuje dużego kredytu, potrwać kilka konsumenta i delikatnie je płacić. Oczywiście, kredyt konsumencki nie jest tak duża, jak kredyty hipoteczne, raty trzeba będzie zapłacić o wiele mniejszy, ale obecność dwóch lub trzech pożyczek wypłacanych w czasie jest bardzo pozytywny wpływ na wizerunek w oczach banku.
3. Doświadczenie zawodowe – ponad dwa lata, a ostatnie miejsce pracy – nie mniej niż 6 miesięcy.
4. Istnienie „białe” dochody wystarczające na spłatę miesięcznych płatności.
5. I, oczywiście, trzeba zebrać ogromną listę dokumentów, a tym bardziej poważnego banku, kilka dokumentów, certyfikatów i pokwitowania poprosiłeś.

Oczywiście, powyższe wymagania – to generycznych wersji można znaleźć nieco większą wydajność w broszurach. Na przykład, niektóre banki na łamach swoich prospektach powiedzieć, że są skłonni do wydawania kredytów hipotecznych dla osób w wieku 18 lat. Albo inna możliwość: że na pozytywną odpowiedź nie trzeba rachunku zysków i strat. Tak, wiemy, że większość z nich jest tylko chwytem reklamowym. Klienci, którzy znają z własnego doświadczenia, że kredyt hipoteczny i jak się go, powiedzieć: jeśli nie spełniają powyższe wymagania, pożyczka na mieszkanie nie zawiedzie Cię. I który z pewnością może liczyć na pozytywną odpowiedź?

Tak, jest prawdopodobne, aby dać kredytu, jeśli:

• masz co najmniej 20% kosztów zakupionych mieszkań dla zaliczki;
• Twój oficjalna pensja co najmniej dwukrotności miesięcznych płatności;
• hipotecznych jest wydawane na mieszkanie, zamiast ziemi lub domu prywatnym;
• wszyscy członkowie rodziny pełnosprawnych mają oficjalnego zatrudnienia z „białym” wynagrodzenia;
• istnieje inna nieruchomość należy już do ciebie przez prawa własności (pion i to również nie jest to konieczne);
• nie masz zaległe kredyty i inne zobowiązania dłużne;
• nie pełnić rolę gwaranta pożyczek dla krewnych lub znajomych;
• staż pracy na ostatniej pracy jest więcej niż 2-3 lat;
• można podać jeden lub dwa poręczeń rozpuszczalnika (potrzebne często, ale nie zawsze).

dokumenty

Więc zdecydowaliśmy, że jedynym sposobem na poprawę ich warunków życia – hipotecznych. Banki wymagają imponujący pakiet dokumentów. Rozważmy to w sposób bardziej szczegółowy.

Uogólniona lista wygląda następująco:

• profil banku;
• Wniosek o rejestrację hipotecznych – czasami można zorganizować go w Internecie, odwiedzając oficjalną stronę internetową tej instytucji;
• kserokopia paszportu lub równoważnego dokumentu;
• kopia świadectwa państwowego ubezpieczenia emerytalnego;
• świadectwo (kopia) z rejestracją podatkową na terytorium Federacji Rosyjskiej (INN);
• mężczyźni w wieku poborowym muszą również kopię dowodu osobistego;
• kserokopie edukacji otrzymał dokumenty – dyplomy, świadectwa itp.;
• kopie świadectw małżeństwa / rozwód, narodziny dzieci;
• umowa małżeństwo (kopia), jeżeli są dostępne;
• kserokopię książki pracy (strony) z pracodawcą potwierdzającego zapis;
• wszelkie dokumenty potwierdzające kwotę i źródło dochodu – formularz osobisty podatek dochodowy 2, wyciągi z rachunków bankowych, otrzymanie alimentów lub regularnej pomocy finansowej i tak dalej ..

W niektórych bankach te dokumenty są wystarczające, ale większość kredytów hipotecznych wymaga znacznie większej liczby papierów wartościowych. Na przykład, będzie prawdopodobnie trzeba przygotować:

• 9 form – zaświadczenie o rejestracji w miejscu zamieszkania;
• kserokopii paszportów wszystkich osób żyjących ze sobą, a także najbliższej rodziny (rodzice, dzieci, małżonków), niezależnie od ich miejsca zamieszkania;
• Informacje o wysokości emerytury oraz kopię zaświadczenia emerytalnego dla poszczególnych kategorii wiekowych krewnych nieprodukcyjnym;
• kopie świadectw zgonu zmarłego bliskich krewnych – współmałżonków, rodziców lub dzieci.

Ponownie, dokumenty

Jeśli masz jakieś drogie nieruchomości, trzeba dokumenty prawne potwierdzające prawo własności – .. Faktura sprzedaży, darowizny, świadectwa prywatyzacji domku, apartamentu, samochodu itp Potrzebny będzie również zaświadczenie na formularzu 7, charakteryzująca się parametrami jesteś właścicielem apartamentu / lokale niemieszkalne.

Tak szybko, jak masz udziały w nieruchomości, obligacje itd. E., konieczne jest dostarczenie wyciągu z rejestru posiadaczy papierów wartościowych.

Kredyty hipoteczne na mieszkania – jest on odpowiedzialny. Więc to na pewno trzeba przedstawić dowód swojej lojalności – historię kredytową, kopie paragonów do terminowego regulowania telefon i media, czynsz w ciągu ostatnich kilku miesięcy, a lepiej jest na rok lub dwa.

Jeśli masz konto w banku – karta, prąd, depozyt, kredyt, popytu, itd. – Trzeba będzie dokumenty potwierdzające ich obecność.

Poza tym wszystkim, aby uzyskać kredyt, należy zaopatrzyć się certyfikat potwierdzający, że nie jesteś zarejestrowany w psychicznego i leczenia uzależnień klinice.

Kiedy zadzwonić do banku, trzeba będzie nie tylko kopie, ale także oryginały powyższych papierów wartościowych, a jeśli masz współpracy kredytobiorcy, ten sam pakiet dokumentów muszą być przygotowane i do niego.

I jeszcze raz dokumenty

Dodatkowe dokumenty mogą być wymagane dla tych, którzy pracują „na” i ma własną firmę. Mogą to być kopie dokumentów założycielskich, co stanowi oświadczenia o obecności zysku / straty w ciągu ostatnich kilku lat, zatrudnienie, kopie najważniejszych umów, bilanse – ogólnie, wszelkie dokumenty, które mogą potwierdzić stabilność finansową firmy i jej zdolność do dynamicznego rozwoju.

Jeśli jesteś IP bez osobowości prawnej, bank może poprosić o dostarczenie:

• zaświadczenie o wpisie;
• pokwitowanie zapłaty podatków i składek w poszczególnych funduszy;
• kopie wyciągów bankowych w ciągu ostatnich kilku lat;
• Koszty i przychody księgi głównej (jeśli dotyczy);
• kopie umów najmu lokali i innych dokumentów jak dowód stabilności i wypłacalności;

Jak widać, mieszkanie jest w hipotecznych – jest to dość kłopotliwe. Gdy wszystkie wymagane dokumenty są składane, trzeba czekać na decyzję banku o przyznaniu kredytu hipotecznego. Zazwyczaj okres rozpatrzenia może trwać od kilku dni do kilku tygodni, ale niektóre banki oferują usługę „szybkie hipotecznych”, gdy decyzja może być wykonana przez dwie lub trzy godziny. Uzyskania uprzedniej zgody, możesz zacząć szukać mieszkania.

Jak wybrać bank: najbardziej dochodowych kredytów hipotecznych

Jeśli długa lista wymaganych dokumentów, nie będą cię straszyć, a jedynie wzmocnić swoją decyzję wziąć kredyt nieruchomości, weźmy bliżej przyjrzeć się pytanie, jak dokładnie wybrać najkorzystniejszą ofertę. To jasne, że spłata kredytu hipotecznego – długa i dość drogie, ale zapłacić jak wiesz, nie chce nikogo. Na co zwracać uwagę przy wyborze instytucji kredytowej?

1. Przede wszystkim należy dokładnie przeanalizować programy oferowane przez banki. Jednocześnie, należy zwrócić uwagę na instytucje działające na rynku nie jest pierwszym roku i ma na swoim koncie.
2. Jeśli masz już kartę (dowolną) któregokolwiek z banków, i jesteś zadowolony ze swojej pracy, przede wszystkim zwracać uwagę na to przedsięwzięcie. Faktem jest, że zwykle stali klienci, wiele instytucji finansowych oferuje specjalne, bardziej korzystnych warunków kredytowych niż ludzie, którzy do nich zastosowana po raz pierwszy.
3. Należy zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także na prawdopodobnej liczby wypłat jednorazowych, których wysokość w wyniku może być dość duża. Takie „prowizje” może być pobierana przez bank za wydawanie różnego rodzaju certyfikaty, ubezpieczenia i inne usługi.
4. Pamiętaj, aby zbadać możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. Na przykład, w banku, jak „VTB”, hipoteka może być spłacone wcześnie bez żadnych problemów, a także innych organizacji kredytowych, w tym przypadku wymaga klientowi zapłacić kilka dodatkowych kar i sankcji. Może również wpływać na wybór.
5. Niemal każda instytucja bankowa ma własną stronę internetową, gdzie można łatwo znaleźć kalkulator hipoteczny. Jest to dość wygodne: wypełnienie odpowiednich pól, można w przybliżeniu obliczyć, ile pieniędzy trzeba zapłacić miesięcznie. Porównać te dane, działa na łamach kilku banków oraz określenia najkorzystniejszej oferty.

Aby nie mylić z wielu sugestii, można zrobić dla siebie mały stolik, gdzie kolumny będą warunki kredytów oraz ciągi – kilka banków oferujących kredyty hipoteczne. Pamiętaj, aby skorzystać z kalkulatora hipotecznego – będzie to znacznie ułatwić swoje obliczenia i pomóc określić całkowitą nadpłaty oraz kwoty miesięcznych płatności.

Kolumny (kryteria) mogą być:

• okres kredytowania;
• stopy procentowej;
• miesięczne płatności;
• Komisja, płatności jednorazowych;
• wymagają weryfikacji dochodów;
• możliwość wcześniejszej spłaty;
• wielkość obowiązkowego wkładu początkowego;
• Kary za zwłokę opłat miesięcznych;
• ofert promocyjnych.

Oczywiście, proponowana lista kryteriów możesz dodać do swoich potrzeb. Nie spiesz się do wyboru banku o najniższym oprocentowaniu – być może, wszystkie pozostałe warunki nie będzie tak opłacalne zbyt. Więc ocenić wszystkie punkty w kompleksie.

hipoteka społeczna

Jest to kolejny punkt, na który należy zwrócić uwagę przy wyborze banku. Faktem jest, że dla niektórych kategorii obywateli jest tak zwana hipoteka społeczna – kredytów preferencyjnych na celu zapewnienie mieszkań dla wrażliwych ludzi, którzy po prostu nie są w stanie kupić mieszkanie w „komercyjnych kredytów hipotecznych”.

Główna różnica pomiędzy tego rodzaju kredytów jest koszt jednego metra kwadratowego nabywanego mieszkania. Aby wziąć udział w programie, należy złożyć wniosek do poprawy warunków życia i być zarejestrowany w Administracji miejsca zamieszkania. Tam, aplikacja będzie rozważyć i przyjąć odpowiednią decyzję. Jednym z głównych kryteriów inscenizacji takich zapisów jest linia KM RT Rozdzielczość № 190, z którego wynika, że stopa łącznej powierzchni obudowy zapewniającej za osobę wynosi 18 m ^2.

Uczestnicy programu „hipoteka społeczna” może być, na przykład, pracowników państwowych. Kredyt może być wydane tylko na podstawie 7% rocznie przez okres do 28,5 lat, natomiast często dokonanie wstępnej opłaty nie są wymagane.

Jednak nie wszystkie banki pracy z tego typu kredytów. Niezbędne informacje o tym, gdzie może być wydane i czy można zakwalifikować je otrzymać, można znaleźć w mieście (dzielnica) administracji. Najczęściej nie ma działu odpowiedzialnego za politykę mieszkaniową.

Należności od młodych rodzin

Jeśli ludzie starsi są głównie otrzymał obudowę w czasach radzieckich, hipoteka dla młodych rodzin – to jest teraz prawie jedynym sposobem na nabycie własnego mieszkania i uniezależnić. Na szczęście, tego typu kredytów jest również wspierany przez państwo.

Każda młoda rodzina może wziąć udział w programie federalnym i kwalifikują się do dotacji rządowej na zakup własnego mieszkania. Normalne dla obszaru rodzinnego 2 osób wynosi 42 metrów kwadratowych. Ta rodzina może ubiegać się o dotację w wysokości 35% kosztów mieszkania. Jeśli młoda para ma dzieci, stopa obudowa jest obliczany jako 18 m ² na osobę, a wielkość dofinansowania zwiększa się do 40% ceny.

hipoteka państwa dla młodzieży można uzyskać nie tylko w przypadku, jeśli są małżeństwem – „single” mogą również kwalifikować się do preferencyjnego kredytu. Aby to zrobić, w całym kraju jest ożywienie praktyk studenckich zespołów budowlanych, które tworzą się w wielu uniwersytetach. Po takim wojownikiem jednostka będzie działać „dla dobra ojczyzny” stu pięćdziesięciu przesunięcia, to kwalifikuje się do kredytów hipotecznych na mieszkania w cenie nabycia. Tak więc trochę pracy do zrobienia, można kupić dom jest 2-3 razy tańsze niż od jego wartości rynkowej.

Hipoteka dla wojskowych

Krajowy program „Military hipoteczny” – to kolejna wersja popularnej wsparcia. Program ma na celu poprawę warunków życia personelu wojskowego przez finansowanego systemu hipotecznego. Wszystko zależy od rangi partii i datę pierwszego kontraktu dla przepływu usług.

Istotą programu „Military hipoteczny” polega na tym, że co roku na indywidualnym koncie każdego stanu serwisant wymienia pewną kwotę, której wysokość jest regularnie przeglądane przez rząd rosyjski w zależności od poziomu inflacji i innych wskaźników. Z biegiem czasu, skumulowana kwota może być używany jako zaliczki na kredyt hipoteczny.

Plusy i minusy

Teraz, gdy są przynajmniej w ogólnym zarysie, jasno, że taka hipoteka i jak ją uzyskać, to jest niemożliwe, aby zatrzymać się na głównych zalet i wad tej metody kredytowania.

Oczywiście, główną zaletą jest to, że kredyt hipoteczny własne mieszkanie, można uzyskać już teraz, a nie za to, aby zapisać w nadchodzących latach „mykayas w rogach.” Ponieważ pożyczka jest wydawane przez wiele lat, miesięczna rata nie jest zazwyczaj zbyt duża, i spłacić go w pełni w stanie średnio po rosyjsku.

Jednak pomimo „Tęcza” perspektyw nie trzeba zapominać o wadach, wśród których na pierwszym miejscu należy zwanych ogromna nadpłaty odsetek, czasami osiągając ponad 100%. Ponadto, prawie każda umowa hipotecznych są zawsze obecne koszty osób trzecich – za prowadzenie rachunku kredytowego, do rozpatrzenia wniosku, różne ubezpieczenia, prowizji i tak dalej. Wszystko to razem może osiągnąć 8-10% kosztów zaliczki. I, oczywiście, ogromny wykazu dokumentów, choć nie jest to zaskakujące, ponieważ ufa bankowe dużo pieniędzy, a bardzo długoterminowe.