Elementy systemów bankowych. infrastruktura bankowa

Pomyślny rozwój gospodarek większości krajów na świecie zależy od sprawności funkcjonowania systemu bankowego w kraju. Jaka jest jego specyfika? Jakie są elementy infrastruktury odpowiedniego systemu?

Co to jest system bankowy?

Przestudiujmy istotę rozpocząć rozpatrywanie warunków. W ramach systemu bankowego, aby zrozumieć całość instytucji finansowych – banków i innych instytucji kredytowych działających w jurysdykcji danego państwa. Istotne elementy systemu bankowego sklasyfikować na 3 główne kategorie:

• banki krajowe;
• komercyjne instytucje pożyczkowe na szczeblu federalnym;
• lokalne centra finansowe (otwarte w regionach, gminach).

Można zauważyć, że w większości współczesnych państw, w tym Rosji, założona 1 bank narodowy. W naszym kraju, odpowiednia funkcja jest wykonywana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Z kolei komercyjne instytucje pożyczkowe w tym kraju może być bardzo wiele. Ale to, co jest istotą obu typów instytucji finansowych, a także specyfika funkcjonowania tych elementów systemu bankowego? Przestudiujmy tę kwestię bardziej szczegółowo.

Co jest Narodowy Bank?

Przyjrzyjmy się, kto jest odpowiedzialny za fundusz kraju złota i walutowym. Narodowy Bank lub bank centralny, – kluczowym organem systemu finansowego w gospodarkach większości krajów.

Jego funkcje są głównie regulacyjne. Są one najczęściej związane:

• z emisji waluty narodowej;
• z realizacją polityki kredytowej;
• z oprogramowaniem obliczeniowym, zainicjowany przez różne podmioty stosunków finansowych;
• wdrożenie nadzoru nad działalnością pozarządowych agencji kredytowych;
• z przeprowadzeniem refinansowania udzielonych pożyczek;
• z rzędu rezerw walutowych państwa.

Zgłoszone funkcje Bank Centralny scharakteryzować działalność Banku Centralnego. Można zauważyć, że głównym bankiem Rosyjskiej – stan, ale charakteryzuje się stosunkowo wysokim stopniem niezależności od innych agencji federalnych.

Banki centralne mają głównie prywatne. Taki kredyt i Fed finansowe można przypisać organizacjom. Kapitał instytucji utworzonej przez wpłat dokonywanych przez banki komercyjne. Rozważmy specyfikę tego typu instytucji finansowych w sposób bardziej szczegółowy.

Co to jest bank komercyjny?

Wraz z Bankiem Centralnym drugiego kluczowego elementu systemu bankowego jest bankiem komercyjnym, prawnie niezależne od władz kraju (ale z udziałem państwa, może być w posiadaniu właściwego aktywami banku instytucji finansowej). W każdym razie, bank powinien być niezależny w zakresie podejmowania decyzji dotyczących zarządzania kapitałem.

Odpowiedni rodzaj instytucji zapewnić różne usługi finansowe. Bank Handlowy – element systemu kredytowego i bankowego, który:

• udziela kredytów dla osób prywatnych, organizacji, struktury budżetu, czasem innych banków;
• refinansowanie kredytów;
• Wykonuje różne transakcje, takie jak wypłaty niektórych osób prawnych i innych podmiotów wymienionych w systemie budżetowym jako podatków i opłat;
• Pozwala to na umieszczenie depozytów;
• promowanie inwestycji w różnych aktywów.

Bank centralny, jak wspomniano powyżej, pełni funkcję związaną z realizacją kontroli nad działalnością komercyjnych instytucji finansowych. W ten sposób, drugie działanie wystarczająco ściśle regulowane. Zazwyczaj początek banku komercyjnego jest możliwe tylko wtedy, gdy licencja wydana przez Bank Centralny oraz z zastrzeżeniem pomyślnego zakończenia kontroli przez główną instytucję finansową państwa.

Mamy teraz zbadać bardziej szczegółowo, jakie są cechy elementów systemu bankowego, musimy rozważyć. Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na ich funkcje w stosunku do rosyjskiej gospodarki.

Funkcje elementów systemu bankowego w Federacji Rosyjskiej

Rosja posiada wszystkie podstawowe elementy systemu bankowego: bank centralny, komercyjnych instytucji kredytowych szczeblu federalnym, jak i lokalnych instytucji finansowych. Główną organizacją, która ma największy zakres władzy jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Jego główne funkcje zidentyfikowaliśmy. Wśród tych, realizacja polityki emisyjnej, regulacji walutowym gospodarki, regulacji stosunków finansowych, ustanowienia norm prawnych i standardów wydajności prywatne instytucje kredytowe.

Następujące kluczowe elementy konstrukcyjne rosyjskiego systemu bankowego – Federal prywatny niebankowych instytucji finansowych. Wśród tych wielkich marek, takich jak Sbierbank, VTB „Rosselkhozbank”. Ich zadaniem jest podejmowanie kluczowych decyzji w rosyjskim sektorze bankowym, związane przede wszystkim z kredytów i innych usług z największych przedsiębiorstw, instytucji, systemu budżetowego, międzynarodowych projektów.

Główne marki krajowe mogą mieć biur regionalnych, które prowadzą działalność w rosyjskich regionach i gminach. Ponadto, regiony mogą mieć swoje własne instytucje finansowe, nie podporządkowują się do agencji federalnych. Organizacje te wykonywania funkcji lokalnych. Bank Regionalny, czy to federalny przedstawiciel marki lub organizacji ustanowionej na poziomie jednostki lub gminy, rozwiązuje problemy związane z kolei udzielania i obsługi przedsiębiorstw i osób fizycznych, które działają w danym regionie.

Można zauważyć, że w regionach Rosji i przeprowadzić działania jednostki centralnej. Decydują przede wszystkim problemy związane z utrzymaniem transakcji finansowych banków prywatnych, w celu monitorowania działań lokalnych instytucji finansowych.

Zasady funkcjonowania systemu bankowego

Po przeanalizowaniu charakteru i elementy systemu bankowego, możemy badać podstawowe zasady jego funkcjonowania. Eksperci określają konkretną listę z nich. Tak, istnieją zasady:

• prawnej;
• instytucjonalnych;
• funkcjonalność.

Będziemy badać ich właściwości w szczegółach.

Zasady prawne systemów bankowych

Podstawowe zasady odpowiedniego typu są:

• standaryzacja transakcji finansowych;
• zapewnienie tajności depozytów i transakcji;
• ochrona depozytów i wypłat.

Standaryzacja operacji przeprowadzanych przez banki, na podstawie normatywnej regulacji działalności instytucji finansowych. Jej głównym tematem jest, jak już wiemy, krajowy bank kraju. Rozwija normy i przepisy, zgodnie z którym konieczności przeprowadzenia operacji, federalnych i regionalnych struktur prywatnych.

Zapewnienie tajności depozytów i transakcji finansowych – kluczową zasadę, zgodnie z którym instytucje funkcjonującego systemu finansowego. Klient instytucji kredytowej musi mieć prawo do zapewnienia poufności informacji o sobie io swoich depozytów i innych transakcji, na przykład, utworzonych w procesie obsługi korporacyjnej konto czekowe.

Zasada tajemnicy bankowej jest ustalona na poziomie formalnych przepisów prawnych. W tym przypadku mówimy o źródłach prawa, posiadający najwyższą moc prawną. W Rosji, prawo federalne. Zatem zasada o której mowa, jest zapisana w liczbie prawem federalnym 395-1, przyjętej w dniu 02.12.1990 roku. Właściwość tego prawa są uważane nie tylko elementy systemów bankowych, a także inne podmioty działające w sektorze finansowym. Na przykład depozytu Insurance Agency, różne struktury audytu.

Inna ważna zasada prawna systemu bankowego – ochrona depozytów i wypłat dla klientów instytucji kredytowych i finansowych. Osoba lub organizacja za pomocą oferowanych usług, na przykład, jeden lub innym banku regionalnego musi mieć pewność, że ich pieniądze w formie depozytu lub płatności będą chronione przed nieuprawnionym dostępem. Sposób, w jaki banki są zobowiązane do zapewnienia zgodności z tym kryterium, jak regulowane przez prawo federalne.

Ponadto, państwo i bank centralny może wydać przepisy oprócz źródeł federalnych, aby monitorować działania instytucji kredytowych w zakresie zapewnienia bezpieczeństwa depozytów i transakcji. Ten aspekt funkcjonowania banku jest jednym z istotnych elementów przewagi konkurencyjnej na rynku. Klient zdecyduje się zastosować go do instytucji kredytowej, która jest w stanie zapewnić bezpieczeństwo transakcji finansowych.

Podstawowym sposobem zapewnienia ochrony depozytów i wypłat w bankach – identyfikacji klientów. Istnieje wiele technik, za pomocą których mogą być przewożone. W związku z aktywnym rozwojem transakcji online do tego aspektu relacji z klientami i bankami Narodowy Bank państwa może zwrócić szczególną uwagę zarówno w zakresie monitorowania działalności prywatnych instytucji finansowych, a także w aspekcie regulacji pracy zainteresowanych organizacji.

zasady instytucjonalne systemów bankowych

Kolejna grupa systemów bankowych funkcjonujących zasad – instytucjonalne. Do tych należą:

• kontrola dwupoziomowy kredytu i systemu finansowego państwa;
• centralizacji zarządzania instytucji bankowych w kraju.

Pierwszą zasadą jest, podobnie jak wielu innych, które zapewniają funkcjonowanie rosyjskiego systemu finansowego, na poziomie ustawodawstwa federalnego. Sugeruje on klasyfikację rosyjskich banków na 2 poziomach: normatywnych i funkcjonalnych.

Na ziemi poziomie instytucjonalnym, system finansowy jest bank centralny i podległe jej struktury regionalne. Jego zadaniem, jak widzieliśmy wyżej, jest przeprowadzenie regulacji normatywnych innych instytucji kredytowych działających w kraju. Ten ostatni z kolei znajduje się na drugim poziomie. Są one w praktyce realizować podstawowe funkcje, które są typowe dla banków: pożyczek i utrzymania ludności i przedsiębiorstw. Faktycznie, ten aspekt faktycznie omówione powyżej, oznaczającą sposób można klasyfikować elementy systemów bankowych.

Warto zauważyć, że bank centralny decyduje także ważnych zadań funkcjonalnych. Jednak ich istota, w wielu przypadkach dość daleko od tych, które charakteryzują działalność instytucji kredytowych w drugim poziomie. W ten sposób bank centralny pożycza bankom prywatnym ich refinansowanie, jeśli to konieczne, zarejestruj banki, federalnych, regionalnych, wydawania im licencji. Działania te nie są zaangażowani w placówkach handlowych. Do wyłącznej kompetencji banku centralnego jest również szereg zadań, które nie są bezpośrednio związane z funkcjonowaniem systemu bankowego. Wśród tych: regulacji emisji, inflacji, polityki monetarnej. Kompetencje te obejmują CBR ma w rzeczywistości na zasadach funkcjonalnych systemów bankowych. Rozważyć swoje możliwości.

Zasady funkcjonalne systemów bankowych

Wśród najważniejszych zasad w kwestii w odniesieniu do systemu bankowego w Rosji:

• monopol na CBR do wydawania gotówki;
• kredyt wyłączności i działalności finansowej organizacji podległych Banku Centralnego.

Tak więc, ze względu na fakt, że tylko bank centralny organ związanych ze świadczeniem Państwowej gospodarki w gotówce, gwarantuje legalność i stabilności systemu bankowego. Przyczynia się to również z faktu, że instytucje bankowe działające w Rosji, zajmujących się wyłącznie działalnością na profilu, działają tylko zgodnie z prawami, które rządzą operacji finansowych i kredytowych. Funkcjonowanie banków jest przeprowadzana przez zastosowanie specjalnych środków infrastrukturalnych. Pod uwagę jego specyfikę.

Jakie są specyfiki bankowości infrastruktury?

infrastruktura bankowy – zbiór przepisów prawnych, podejmowane przez organy państwa i instytucji społecznych dotyczących funkcjonowania instytucji finansowych, jak i zasobów technologicznych, dzięki czemu różnych transakcji finansowych.

Dawne elementy obejmują przepisy prawne regulujące działalność Banku Centralnego i prywatnych instytucji bankowych, normy administracyjne, generowane w ramach jurysdykcji poszczególnych instytucji finansowych, lokalnymi przepisami, do podjęcia konkretnych struktur finansowych na poziomie wydziałów i biur.

Kluczowe instytucje społeczne, które wspierają funkcjonowanie stanu systemu bankowego może być reprezentowany przez:

• Władze, które regulują procesy gospodarcze na różnych poziomach;
• instytucje edukacyjne i działów personalnych, które są odpowiedzialne za przygotowanie kompetentnych specjalistów w zakresie działalności bankowej;
• organizacje badawcze i eksperckie zaangażowany w badania i optymalizacji różnych procesów biznesowych na poziomie systemu bankowego.

zasoby technologiczne, które tworzą infrastrukturę finansową może być reprezentowany przez szeroką gamę rozwiązań:

• komputery i oprogramowanie do przetwarzania operacji bankowych;
• Linie komunikacyjne;
• podstawowe fundusze Banku – budynki, wyposażenie, pojazdy.

Fakt, że infrastruktura bankowa była skuteczna, odsetki od wszystkich aktorów stanu systemu finansowego – w rzeczywistości, władze Banku Centralnego, prywatne instytucje kredytowe. Stopień, w jakim jest ona stabilna, funkcjonalne i technologiczne, w dużej mierze decyduje o poziomie rozwoju gospodarczego, zrównoważonego partnerstwa ustanowionych pomiędzy różnymi podmiotami gospodarczymi. System bankowy ma wielkie znaczenie dla państwa. Pozwól nam zbadać ten aspekt w sposób bardziej szczegółowy.

Wartość systemu bankowego do stanu

Więc przyjrzeliśmy podstawowych elementów konstrukcyjnych systemu bankowego państwa, specyfiki danej infrastruktury i działalności głównych podmiotów stosunków finansowych na różnych poziomach. Jaka jest wartość tego systemu dla kraju?

Banki reprezentowane na różnych poziomach, od banku centralnego do lokalnego banku instytucji finansowych, zapewnienie funkcjonowania większości stosunków gospodarczych w kraju. status banku ma ograniczoną liczbę instytucji finansowych. Jest produkowany tylko te organizacje, które spełniają kryteria i wymagania określone przez prawo. Przyjmuje się, że instytucja kredytowa będzie w stanie udzielać pożyczek, depozytów i przyjmuję je chronić, dokonywanie płatności, zainicjowany przez osoby fizyczne i prawne.

System bankowy jest jednym z kluczowych elementów gospodarki. Im bardziej stabilny, tym bardziej udane będą rozwijać gospodarkę państwa. Interakcja z elementów systemu bankowego, ustanowionego przez właściwe organy, sugeruje zatem, udział obywateli, przedsiębiorstw, instytucji budżetowych, jednostek zagranicznych.

zależność finansowa są wykonane w gospodarce faktycznie stałej. Osoba wypłacająca zakupu w sklepie, stosowanie środków systemu bankowego – środki pieniężne emitowane przez bank centralny lub plastikowej karty, które, po pierwsze, wydany prywatną instytucją finansową, która działa zgodnie z przepisami prawa i regulacjami Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, a po drugie, stosując nabywania infrastruktury, który jest zarządzany przez tego samego banku lub organizacji partnerskiej. Kupowane w sklepie płacić dostawy towarów od kontrahentów za pośrednictwem rachunku bankowego, a także prowadzone przez innych swoich płatności w formie wynagrodzenia, składki na ubezpieczenie społeczne, różnych podatków.

Tak więc, nowoczesne elementy systemu bankowego stale się ze sobą komunikować. Ich funkcjonowanie jest regulowane na poziomie oficjalnych źródeł prawa, lokalnych źródeł. Elementy systemów kredytowych i bankowych pracować przy skorzystać ze specjalnej infrastruktury, która jest reprezentowana przez szeroki zakres komponentów. Państwo powinno być zainteresowane jakościowo obsługiwane w pierwszej kolejności. Oznacza to, że w interesie władz – w celu zapewnienia pomyślnego rozwoju niezbędnych elementów infrastruktury systemu finansowego. Oczywiście, w tym przypadku możemy mówić o zaangażowaniu w ten proces podmiotów prywatnych.

streszczenie

Więc badaliśmy najważniejsze elementy systemu bankowego, uważany za swoje podstawowe funkcje, a także specyfikę infrastruktury, który jest obsługiwany przez nich. Szef odpowiednich elementów gospodarek większości współczesnych państw – bank centralny. Z reguły jest on wyposażony w najszerszym zakresie uprawnień do emisji waluty, kontrolę inflacji, regulację działania innych głównych grup elementów systemu bankowego – działalności przez instytucje kredytowe. Te ostatnie odgrywają również kluczową rolę w gospodarce państwowej, zapewniając prowadzenie różnych transakcji finansowych z udziałem obywateli, organizacji i agencji rządowych.