676 Shares 5048 views

odsetek. płatność stałym oprocentowaniu. Miesięczna rata kredytu

Gdy istnieje potrzeba wystawienia kredytu, pierwszą rzeczą, która zwraca uwagę na konsumenta – jest stopa procentowa lub, prościej, procent. I tu mamy często do czynienia z trudnym wyborem, ponieważ banki często oferują nie tylko różne oprocentowanie, ale także innego sposobu spłaty.

Ceny i płatności – co to jest

Istnieje kilka rodzajów i form oprocentowania kredytów, znacznie różniące się od siebie nawzajem. Osoba, która nie jest przeznaczona do zawiłości instytucji finansowych jest dość trudne do zrozumienia na to pytanie. Niemniej jednak, niezależnie obliczyć wypłaty pożyczki oraz nadpłaty i wybrać najbardziej dopuszczalny wariant spłaty nie jest tak trudne. Oczywiście, wiele banków oferuje do podjęcia pomocy kalkulatora kredytowego, ale jest o wiele bardziej interesujące do zwiedzania na własną rękę.

Aby zacząć jest, aby wiedzieć, co stopy procentowe są stałe lub zmienne. Pierwsza opcja została pierwotnie określona w umowie i nie zmienia się do końca swojej kadencji, a drugi polega na okresowej zmiany stopy procentowej w zależności od różnych czynników.

Płatności odsetkowe są obliczane niezależnie typ zmiennej jest trudne, ponieważ konieczne jest uwzględnienie zbyt wielu czynników, więc będzie mieszkać na stałe w procentach.

renta

Tak zwane w tej samej wysokości opłat miesięcznych za umowy kredytowej. Jest to jeden z najbardziej popularnych sposobów termin spłaty – dla wielu kredytobiorców, jest to wygodne, aby miesięczne płatności o jednakowej wielkości. Dzięki temu można dokładnie zaplanować budżet rodzinny, Uwzględniając spłaty pożyczki.

Płatności odsetkowe typu renta zawierać dwa elementy:

  • kwota zaksięgowania wpłaty z siebie zainteresowania;
  • Oznacza zamiar spłacić kredyt.

Po pewnym czasie, stosunek tych składników jest stopniowo się zmienia – składnik zainteresowanie spada, a ilość skierowany do spłaty kapitału, zwiększa. Całkowita kwota płatności, pozostaje jednak bez zmian.

Zatem wypłaty renty spowodować nieco większą ogólną nadpłaty. To dlatego, że na początku główny kwota zmniejsza się nieznacznie, a odsetki są naliczane od salda. Dlatego głównym akcji odsetek zapłaconych na początku. A potem jest spłata kapitału kredytu, co jest szczególnie zauważalne podczas próby przedpłaty.

Przykład obliczeń

Weźmy na przykład obliczyć miesięczne płatności odsetek od kredytu w wysokości 600 tys. Rubli za 3 lata przy 24% rocznie. Najpierw trzeba obliczyć oprocentowanie kredytu w ciągu miesiąca (n), dla których roczna stopa procentowa podzielona przez liczbę miesięcy w roku (wynik, oczywiście, podzielić przez 100, w procentach):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Teraz możemy obliczyć współczynnik renty (A):

A = P x (1 + n) N- ((n + 1) n-1)

P – wskaźnik% na miesiąc (w setnych).

N – liczba okresów zapadalności (ile miesięcy kredyt jest wzięty).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02), 36 – 1) = 0,02056

Następnie musimy formułę obliczania wypłaty renty:

M = k x

K – całkowita kwota kredytu.

A – współczynnik annuita.

M = 600000 x 0.02056 = 12,336 rubli.

Tak więc, jeśli chcesz wziąć kredyt na proponowanych warunkach, to będzie musiał zapłacić za 36 miesięcy do 12 tys. 336 str.

zaawansowany spłata

Pomimo faktu, że w tym przypadku, harmonogram płatności kredytu wynosi stabilne i dokładne przewidywania w przyrodzie, z wielu klientów może chcieć spełnić swoje zobowiązania tak szybko, jak to możliwe. Wydawałoby się, że instytucje bankowe powinny powitać przedwczesną spłatę długu, ponieważ w ten sposób ryzyko niewypłacalności jest znacznie zmniejszona, jednak w praktyce tak nie jest. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu bank traci część kwoty należnej, więc nie każda umowa o kredyt przewiduje takiej możliwości, aby ten punkt powinien omówić przed podpisaniem umowy.

Aby zmienić harmonogram płatności renty muszą poinformować pracownika instytucji kredytowej i zrobić pewną sumę pieniędzy w nadmiarze normalnej zapłaty. Pracownik banku na podstawie tego nowego harmonogramu będzie dla ciebie, warto wziąć pod uwagę – obliczenia są przeprowadzane w taki sposób, że zmniejszyło stałe odsetki, a ich liczba pozostaje taka sama.

Korzyści z wypłaty renty

Niektórzy mogą pomyśleć, że wypłata renty spłaty absolutnie nie opłacalne ale w niektórych sytuacjach może być lepiej różnica. Zwłaszcza, gdy trzeba zapłacić odsetki od kredytów hipotecznych – płatności dość długo i dużo kwoty. Zalety są oczywiste w tym przypadku:

  • otrzymać kredyt jest możliwe nawet przy niskich dochodach;
  • małe kwoty wniesione przez zapłatę może zmniejszyć obciążenie budżetu rodziny;
  • Z biegiem czasu, wysoki koszt kredytu jest mniej odczuwalne z powodu inflacji odbędzie prawa efektów.

zróżnicowana płatność

Nie mniej popularne w Rosji i takiego programu spłaty, zgodnie z którymi odsetki stopniowo zmniejszać pod koniec okresu kredytowania. Taki system nazywa się również zróżnicowana i składa się z dwóch części:

  • trwałych – kwota podróży do spłaty kredytu;
  • maleje – odsetek od kredytów naliczonych od salda;

W wyniku tego, że kwota długu spłacona w pierwszej kolejności, jest stale maleje, a tym samym zmniejszyć i narosłe odsetki. Tak więc, miesięczne płatności na kredyt nie będzie już stałą kwotę i zostanie zmniejszona z wypłaty do wypłaty.

Warto wiedzieć, że jeśli zdecydujesz umowę kredytową z płatnościami zróżnicowanych, stopa procentowa będzie znacznie wyższa, a zatem trzeba potwierdzić miesięczny dochód wystarczający do spłaty kredytu.

liczyć

Spędzimy trochę czasu, aby obliczyć zróżnicowane odsetki. Wzór na obliczenie ich jest dość prosta.

P = K / N

P – płatność.

K – kwota kredytu.

N – liczba miesięcy.

I w celu obliczenia procentowe stosuje się następujący wzór:

% O = X% T / 12

% – kwota odsetek.

O – reszta zadłużenia.

D% – roczna stopa procentowa.

Aby uzyskać ostateczną kwotę płatności, dodać wszystkie razem. W ten sposób, poprzez powtarzanie tych obliczeń tyle razy, ile można sobie zrobić harmonogram spłaty zadłużenia.

Jak nie zrobić złego wyboru

Przed sfinalizowania zamówienia, które z nich wybrać bank zawrzeć umowę kredytową o wartości wszystko jedno wyjaśnienie tych aspektów dla siebie:

  1. Trzeźwa ocena ich miesięcznego dochodu. Dokonując kredytu ze zróżnicowanego systemu banku spłaty oceni swoje dochody i odpowiada wysokości pierwszej wpłaty, a to jest w tym przypadku największy.
  2. Zaplanuj prawdopodobieństwo przedwczesnego umorzenia – przy obliczaniu płatności renty ma to sens tylko na początku okresu spłaty, pod koniec interesie już zapłacone i zmniejszy całkowita kwota nadpłaty nie uda. Więc jeśli masz zamiar spłacić kredyt przed czasem – to lepiej wydać na spłatę pożyczki ze zróżnicowanej sposób.
  3. Korzystaj z wygody spłaty. Gdy kredytów konsumpcyjnych dla krajowych potrzeb będziemy chcieli szybko pożegnać się z długu, ale zróżnicowany odsetek od kredytu hipotecznego może być niewykonalne.

wniosek

Więc podsumujmy jeszcze raz. Zróżnicowany sposób zwrócić należy wybrać te, które:

  • To sprawia, że pożyczkę na długi czas i planuje wziąć dużą sumę;
  • Ma wątpliwości co do długoterminowej stabilnej sytuacji finansowej, ale w momencie przetwarzania pożyczki jest dość pewni swoich umiejętności;
  • On chce, aby zminimalizować ilość nadpłaty kredytu;
  • Planuje spłacić dług, tak szybko jak to możliwe.

Poprawiono wypłata odsetek – najlepszy wybór dla:

  • kredytobiorców, którzy nie są w stanie najpierw do dużych sum pieniędzy;
  • Klienci, których miesięczny dochód nie pozwala, aby wartość pierwszych płatności na kredyt ze zróżnicowanej harmonogramem;
  • ludzie, którzy wzięli pożyczkę trochę i krótko;
  • klienci starają się planować budżet, opierając się na stałej wysokości wypłaty pożyczki.

Tak szybko, jak bank oferuje wybór starannie zbadać obie opcje, trzeźwą ocenę ich możliwości. Poprosić personel banku dostępne wytłumaczyć wam, w jaki sposób będzie obliczana przyszłych płatności. Można również wydrukować obie opcje i starannie zbadać je w odprężającej atmosferze domu, zważyć plusy i minusy. Wtedy można mieć pewność jego kondycji finansowej.