Odwrotna hipoteka

Na rynku kredytowym pojawiły się w ostatnich latach nowe narzędzie – "odwrotna hipoteka", program, który może dać osobom w podeszłym wieku, osobom starszym możliwość poprawy warunków ich życia, kosztem ich istniejącej nieruchomości.

Zgodnie z odwrotną umową hipoteczną, zabezpieczenie jest własnością mienia będącego w posiadaniu potencjalnego kredytobiorcy w nieruchomości. Oceniając to, bank oferuje pożyczkę dla maksymalnej możliwej kwoty dla siebie. Później mieszkanie hipoteczne może sprzedawać i spłacić pożyczkę. Jest możliwe, że bank nie będzie w stanie spłacić kredytu w ten sposób w całości, w tym przypadku państwo przychodzi do pomocy – płaci za różnicę. Oprócz sprzedaży nieruchomości zabezpieczających istnieją inne warunki zwrotu takiej pożyczki.

Odwrotna hipoteka jest szczególnie istotna, gdy pensja lub emerytura jest za mała, lub gdy kredytobiorca nie ma dzieci.

Pożyczki konsumenckie są raczej przeznaczone na zaspokojenie potrzeb ludności w trudnej sytuacji. Jeśli chodzi o pożyczki dla emerytów lub rencistów, to zwłaszcza polegać na tym, że organizacje kredytowe dadzą im, być może, nie warto. Nie wspominając o tym, że trudniejsze jest zwracanie pożyczonych środków do bankowych stóp procentowych.

Jednak zgodnie z programem "odwrotnym" emerytura ma nawet wybór: albo otrzymania dużej kwoty bezpośrednio pod ręką, albo otrzymywania ich miesięcznie (znacznie poprawia się emerytura).

Bank wydaje pieniądze jako jeden z uczestników tego programu, ale nie otrzymuje pieniędzy, więc jest nazywany odwrotnym. Odwrotna hipoteka ma zasadniczą różnicę od klasycznej – nie wymaga konserwacji, ponieważ odsetki naliczone za użycie funduszy są automatycznie dodawane do kwoty długu.

Warto zauważyć, że uczestnicząc w tym programie, właściciel nadal mieszka we własnym mieszkaniu. Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy są chronieni przed przejęciem mieszkania w przypadku niewykonania zobowiązania, dopóki:

• Przynajmniej jedna z krewnych emerytów lub rencistów zarejestrowanych na stałe w mieszkaniu żyje;
• Kredytobiorca wykonuje różne płatności za nieruchomość, w tym podatki i ubezpieczenie.

Muszę powiedzieć, że otrzymując miesięczne wypłaty pożyczki, emeryta lub rencista praktycznie otrzymuje najwięcej, jeśli nie pełną wartość hipotek. Oznacza to, że po sprzedaży mieszkania, odziedziczona nieruchomość zmniejszy się lub zniknie.

Prawdopodobnie ktoś odwrotnej hipoteki przypomina całoroczne czynsze. Ale nie przeskocz do wniosków. W przypadku renty dożywotniej osoba starsza przekazuje innej organizacji lub osobie prawa do ich własności w zamian za pomoc materialną i fizyczną. Taka umowa oznacza wypłatę środków na życie przez całe życie również w interesie osoby, która wykonała te obowiązki. I nie na nic, że starzy boją się, że zawarta z nimi umowa może być zainteresowana szybkim wyjściem z życia ich "oddziałów".

Zgodnie z planem odwrotnej hipoteki, bank, wręcz przeciwnie, jest zainteresowany w najdłuższym życiu kredytobiorcy: z narosłych odsetek, kwota długów wzrasta. Nie można wykluczyć, że kredytobiorca sam lub jedna z jego krewnych, po zwróceniu pożyczki, przywróci ich prawa do mieszkania.

Ten program najprawdopodobniej może być bardziej potrzebny w kręgu absolutnie emerytów, którzy mają małe mieszkania. W innych przypadkach istnieją alternatywne opcje uzyskania dodatkowego dochodu, na przykład:

• Wymiana na mieszkanie o mniejszej powierzchni,
• Wynajmując mieszkanie w tym samym czasie co wynajmowanie innego mieszkania o mniejszej powierzchni,
• Pomoc od krewnych, przyszłych spadkobierców itp.

Dla państwa jest to korzystna hipoteka, ponieważ zmienia obowiązki w celu zapewnienia standardu życia emerytów lub rencistów w strukturach handlowych, które wykonują jednak w stosunku do mieszkania zarobionego przez rencistę.