664 Shares 2217 views

Mnożnik Banku


Mnożnik bankowy jest mechanizmem wzrostu podaży pieniądza ogółem , który znajduje się na rachunkach depozytowych każdego banku komercyjnego w wyniku przesunięcia środków z jednego konta na drugi.

Mnożnik banków działa nie tylko wtedy, gdy bank komercyjny zapewnia pożyczkę, ale także wtedy, gdy Bank Centralny kupuje waluty, akcje lub inne papiery wartościowe z banków komercyjnych. W wyniku zmniejszenia zasobów banków zainwestowanych w aktywną działalność i wzrostu wolnych rezerw, które są następnie wykorzystywane do wypożyczenia, czyli mnożnika bankowego zaczyna działać. Rozważ tę koncepcję bardziej szczegółowo.

Istota i mechanizm mnożnika banków jest najłatwiej identyfikowany za pomocą konkretnego przykładu. Załóżmy, że pewna korporacja obsługiwana przez Bank A sprzedała wpływy z eksportu poprzez bezpośredni udział banku na MICEX w wysokości 10.000 rubli, która została następnie przeniesiona na korespondencję banku centralnego Federacji Rosyjskiej. Bank A przeniósł fundusze na bieżące konto korporacji (depozyt na żądanie). Zgodnie z normami ustanowionymi przez Bank Centralny, niektóre z tych pieniędzy należy przelać na specjalny rachunek w formie obowiązkowej rezerwy obowiązkowej. Załóżmy, że obowiązkowa stawka wynosi 4%. Następnie kwota rezerwy będzie wynosiła 400 rubli.

Tak więc bank komercyjny otrzymuje do swojej dyspozycji kwotę 9,600 rubli, którą może wykorzystać do osiągnięcia zysku. Środki te są czasami nazywane rezerwami nadwyżek banku komercyjnego. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby instytucja skierowała je do udzielania kredytu innej firmie korzystającej z jej usług. Więc nasz bank daje pożyczkę innej firmie za kwotę 9 600 rubli. W wyniku tej operacji nadwyżka rezerwy jest obniżona do zera, wraz z jednoczesnym zaliczeniem wypłaconej kwoty do depozytu w tym banku. Dalej, przy pomocy pożyczki, firma zapłaciła za surowce i przekazała kwotę na rachunek dostawcy w banku B. W wyniku tego otrzymywał do dyspozycji fundusze w wysokości 9.600 rubli, z których 4% z nich (384 rubli) trafia do rezerwy, a pozostałe 9.216 rubli. Bank B może też wysyłać pożyczki innym firmom. W ten sposób nastąpił wzrost pieniędzy, a do istniejących już kredytów i depozytów dodawane są nowe kwoty.

Zastanów się teraz, w jaki sposób można obliczyć mnożnik banku. Wzór ma następującą postać:

Cm. = M2k. : (М2кг.-М0.г.), gdzie

Cm. – współczynnik animacji bankowej;

M2Kg. – wielkość podaży pieniądza na koniec roku obrachunkowego;

M2N. – wielkość podaży pieniądza na początku roku obrachunkowego;

Mo.n. – całą kwotę środków pieniężnych na początku roku obrachunkowego.

Mnożnik banku działa tylko wtedy, gdy system bankowy ma dwa poziomy. Pierwszym jest bank centralny kraju, który kontroluje ten mechanizm. A na drugim poziomie są banki komercyjne, które uruchamiają je, niezależnie od ich chęci. Jednocześnie efekt zwiększenia pieniędzy nie jest realizowany przez jedną instytucję, ale przez cały system bankowy. Oczywiście, animacja bankowa bezpośrednio zależy od ilości rezerw obowiązkowych. Im niższa norma, tym bardziej banki komercyjne mają wolne rezerwy, które wykorzystują do zwiększenia podaży pieniądza.

Mnożnik banków może również działać w przeciwnym kierunku. Jeśli klienci zaczynają wycofywać pieniądze z depozytów luzem, całkowita kwota wszystkich kredytów zmniejszy się i nastąpi ściskanie kredytowej podaży pieniądza.

Należy zauważyć, że spośród wszystkich aktywnych operacji w sektorze bankowym inwestycje kredytowe mogą tworzyć nowe depozyty, spełniające w ten sposób funkcję wydawania krajowego systemu bankowego. Im dłuższe są wydawane, tym większa kwota emisji.