Właściwe inwestycje lub Gdzie zainwestować pieniądze w celu zrównoważenia ryzyka i uzyskania gwarantowanego dochodu.

Różne źródła preferują różne instrumenty. Jak zrozumieć sprzeczne informacje i gdzie inwestować z maksymalną efektywnością?

Grupy inwestycyjne

Niestety, nie ma idealnego narzędzia inwestycyjnego, który zapewniłby zyskowne inwestycje z gwarantowaną bardzo wysoką wydajnością i minimalnym ryzykiem. Rachunki depozytowe w bankach zapewniają względne bezpieczeństwo zainwestowanych funduszy, ale charakteryzują się niskim poziomem dochodów. Fundusze wzajemne i konta PAMM mogą być bardzo opłacalne, ale ryzyko utraty pieniędzy jest bardzo wysokie. W zależności od rentowności i ryzyka, wszystkie instrumenty inwestycyjne są konwencjonalnie podzielone na trzy grupy:

1. Konserwatywne . Charakteryzuje się wysoką płynnością i gwarancją bezpieczeństwa przy minimalnym poziomie rentowności. Należą do nich konta depozytowe w bankach, metale szlachetne (sztabki, monety), niektóre rodzaje nieruchomości.

2. Zrównoważony. Charakteryzuje się wysoką gwarancją bezpieczeństwa i przeciętnym poziomem rentowności (do 35% rocznie). Należą do nich inwestycje w działalność gospodarczą, niektóre rodzaje funduszy inwestycyjnych i nieruchomości.

3. Agresywny. Charakteryzuje się wysoką zarobką (ponad 100% rocznie) i wysokim ryzykiem utraty prawie wszystkich lub prawie wszystkich rzeczy. Są to konta PAMM i niektóre rodzaje funduszy inwestycyjnych.

Portfel inwestycyjny

Zrównoważony portfel inwestycyjny, obejmujący wszystkie trzy grupy inwestycyjne, umożliwia nie tylko utrzymanie, ale także zwiększenie kapitału. Udział każdej grupy w portfelu zależy od oczekiwań i gotowości do ryzyka. W tabeli przedstawiono dwa najczęstsze podejścia do inwestowania oraz zalecany stosunek środków pieniężnych do nich:

Narzędzia Zachowanie zagnieżdżonych

Inwestycja funduszy przeznaczona jest dla agresywnych inwestorów

Najważniejsze i chętne do podejmowania ryzyka

Konserwatywne 50% 20%

Zbalansowane 40% 30%

Agresywne 10% 50%

Teoria inwestycji portfelowych została nagrodzona Nagrodą Nobla w 1990 r. I w praktyce okazała się skuteczna. W dowolnym momencie możesz wybrać, gdzie zainwestować pieniądze, a także zwiększyć i zmniejszyć udział każdej z grup w Twoim portfelu.

Narzędzia inwestycyjne

Będziemy rozważyć sześć głównych najpopularniejszych narzędzi inwestycyjnych, które większość inwestorów włącza do swoich portfeli.

Rachunki depozytowe w bankach. Najczęściej odnoszą się do konserwatywnych instrumentów inwestycyjnych. Główną zaletą depozytów bankowych jest możliwość wycofania zainwestowanych środków w całości lub w części w dowolnym momencie. Główną wadą jest niski stopa procentowa, która często nie obejmuje nawet poziomu inflacji. Inwestując w konta depozytowe banków wchodzących w skład systemu ubezpieczeń depozytowych, uzyskujesz co najmniej niski, ale gwarantowany dochód, który nie podlega fluktuacjom i zapewnia maksymalny poziom bezpieczeństwa Twoich pieniędzy. Zalecane jest użycie do przechowywania, gromadzenia środków pieniężnych i / lub pokrycia nieprzewidzianych wydatków.

Złoto . Jeśli wziąć pod uwagę złoto materialne (wlewki, monety), a nie wirtualne na kontach, to jest to konserwatywne narzędzia inwestycyjne. Głównymi wadami są:

• Nieuniknione dodatkowe koszty, które pociągają za sobą nabycie i składowanie złota i innych metali szlachetnych (podatek od zakupu, dzierżawy bezpiecznego, ubezpieczenia);

• Niedopuszczalność do przewidywania ceny, na przykład w ostatnich latach, złoto wykazuje wysoką rentowność, a do niedawna przez prawie 20 lat jego cena utrzymywała się na tym samym poziomie.

Ten składnik aktywów jest zalecany do utworzenia funduszu stabilizacyjnego w przypadku poważnych wstrząsów, takich jak globalne kryzysy, hiperinflacja itp. Ponieważ złoto i metale szlachetne nie korelują z innymi aktywami (nieruchomościami, papierami wartościowymi itp.), Ich dostępność w Twój portfel inwestycyjny chroni kapitał nawet na tle spadającego rynku akcji.

Nieruchomości. Może to być zarówno konserwatywne, jak i zrównoważone narzędzie inwestycyjne. Przy zakupie nieruchomości na potrzeby generowania przychodów należy przede wszystkim mieć początkowo znaczną kwotę, a po drugie, móc oceniać ten rynek i zrozumieć jej tendencje. W przeciwnym razie inwestycja może nie być skuteczna. Główne wady – koszt utrzymania i napraw, amortyzacja. Przy wynajmowaniu nieruchomości – pozbawionych skrupułów najemców, którzy mogą zniszczyć własność lub, na przykład, zalać sąsiadów z dołu, a tym samym nakładać dodatkowe koszty na Ciebie. Pomimo faktu, że zakup nieruchomości nie gwarantuje niczego, może to zrobić dobrą robotę, jeśli jest w dobrym miejscu: nawet w czasach kryzysu takie przedmioty łatwo znajdą swoich najemców.

Inwestycje w działalność gospodarczą. Dzięki właściwemu wyborowi obiektu inwestycyjnego, którego wiarygodność potwierdza gwarancje i / lub zabezpieczenia osób trzecich, inwestycja ta może być przypisana zrównoważonemu instrumentowi inwestycyjnemu. Główną zaletą inwestycji w biznesie – stopy procentowe są wyższe niż w przypadku depozytów bankowych, ponieważ pożyczka emituje bezpośrednio, to znaczy bez pośredników. Główną wadą przy wyborze firmy na inwestycje internetowe jest to, że w większości witryn nikt nie ocenia zgłoszonych projektów. W rezultacie nikt nie gwarantuje zwrotności i rentowności zainwestowanych funduszy.

Ostatnio jednak pojawiły się takie pożyczki internetowe, Utrzymanie głównej korzyści – oprocentowanie kredytów od 15 do 35%, były w stanie zapewnić wysokie gwarancje dla bezpieczeństwa zainwestowanych funduszy, przejrzystości i dostępności dla inwestorów i kredytobiorców:

1. Niezawodność i niezawodność. Projekty kredytobiorców są publikowane na takich giełdach dopiero po sprawdzeniu wiarygodności i wypłacalności. W wyniku gromadzenia i analizy informacji o faktycznym, a nie zadeklarowanym stanie rzeczy (zgodnie z dokumentami regulowanymi, w oparciu o analizę sprawozdań zarządu oraz w wyniku kontroli osobistych prowadzonych przez specjalistów w placówkach firmowych), inwestorzy otrzymują wszystkie niezbędne informacje dotyczące perspektyw rozwoju i ewentualnych zagrożeń Przedsiębiorstwa potencjalnych kredytobiorców.

2. Gwarancje odzysku. Obowiązki kredytobiorców wobec inwestorów są zabezpieczone gwarancjami lub zabezpieczeniami osób trzecich.

3. Zarządzanie ryzykiem. W zależności od preferowanego podejścia do zarządzania ryzykiem można wybrać projekty o wysokim dochodzie z niższą oceną wiarygodności i wypłacalności lub zainwestować w firmę o wysokich ratingach stabilności, ale przy niższych stawkach kredytów. Można również wystawiać pożyczki tylko na część wymaganej kwoty w ramach grupy innych inwestorów.

Fundusze inwestycyjne. W zależności od typu funduszu (fundusze obligacyjne, chipy, nieruchomości itp.) Oraz styl inwestycji spółki zarządzającej (na przykład spółka preferuje akcje szybko rozwijających się przedsiębiorstw), Ten typ inwestycji można przypisać zarówno zrównoważonym, jak i agresywnym instrumentom inwestycyjnym. Główne zalety – nie wymagają dużej inwestycji początkowej, zarządzanie środkami pieniężnymi odbywa się przez profesjonalnych menedżerów. Głównymi wadami są:

1. Złożoność wyboru. Obecnie na świecie jest ponad 30 000 funduszy inwestycyjnych, co często prowadzi do tego, że tylko specjaliści mogą wybrać fundusz najbardziej odpowiedni do Twoich celów.

2. Brak gwarancji. Zgodnie z prawem, fundusze inwestycyjne mają prawo mówić tylko o poziomie rentowności poprzednich okresów. W rezultacie stosunek rentowności do ryzyka może wynosić dowolny, ponieważ rentowność nie jest ustalona, a odzyskanie funduszy nie jest gwarantowane.

3. Dodatkowe koszty. Spółki zarządzające pobierają prowizję w wysokości 5% przy wjeździe i wyjeździe, a także za usługi w formie corocznego odliczenia odsetek, które są wypłacane spółce zarządzającej, nawet jeśli fundusz ponosi straty.

Konta PAMM. Jedna z najbardziej agresywnych narzędzi inwestycyjnych. Tu jest zarówno możliwość szybkiego, jak i wysokodochodowego zysku, a także duże prawdopodobieństwo utraty wszystkich zainwestowanych funduszy w bardzo krótkim czasie. Nawet jeśli starannie wybierzesz menedżera konta (przedsiębiorcy), który w przeszłości miał wysokie wskaźniki rentowności, nie gwarantuje to bezpieczeństwa i opłacalności inwestycji.

Podsumowanie

W chwili obecnej zyskowne inwestycje funduszy własnych są dostępne praktycznie wszystkim, niezależnie od kwoty kapitału założycielskiego. Możesz zarządzać większością inwestycji online, co zwiększa zakres Twoich możliwości. Jeśli jednoczesne zarządzanie wszystkimi instrumentami inwestycyjnymi wydaje Ci się zbyt trudne, zaleca się wybranie zrównoważonych narzędzi, takich jak inwestycje w biznesie. Dzięki inwestycjom w projekty różnych firm (zarówno wysoka jak i wysoka gwarancja spłaty) uzyskujesz skuteczne portfolio, zarządzając tylko jednym narzędziem inwestycyjnym.