523 Shares 2682 views

kredyty bankowe: rodzaje i warunki

Obecnie kredyty bankowe stały się częstym źródłem finansowania dla dużych przejęć zarówno dla ludności i przedsiębiorstw. Niewtajemniczonych osoba jest często trudne do czynienia z różnych ofert kredytowych oraz warunków kredytowych.

Kredyt bankowy – przekazanie osoby, instytucji kredytowej lub jednostki funduszy na zasadzie bezpośredniej płatności z warunkiem ich zwrotu po upływie pewnego okresu czasu.

Rodzaje kredytów bankowych

W ekonomii nie ma jednego podział kredytów dla niektórych jej gatunków. Najczęściej spotykane są następujące oznaczenia klasyfikacyjne:

  • Podmiot kredytowania (osoby fizyczne, osoby prawne);
  • Określenie (małych, średnich, długotrwałe zapotrzebowanie);
  • Powołanie (konsumentów, auto kredyty, inwestycje, kredyt hipoteczny, handlowych, przemysłowych, rolnych);
  • czy są one zabezpieczone (zabezpieczone, niezabezpieczone);
  • Rozmiar (mała, średnia, duża);
  • Proces zwrotu (wykorzystania pojedynczego ilość wykorzystania przez rozkład);
  • rodzaj stóp procentowych (o stałym oprocentowaniu, o zmiennym oprocentowaniu).

Obecnie kredyt bankowy, system bankowy Rosji zmieniają: rosnąca liczba ofert kredytowych i ich warunki są coraz bardziej zróżnicowane.

W dalszej części artykułu uważamy szczegółowo najczęstsze bankowych kredytów gotówkowych dla osób fizycznych i odpowiednich parametrów programów kredytowych.

kredyty konsumpcyjne

Konsument – to kredyty bankowe dla pilnych potrzeb, za pomocą których możesz wydać na dowolny cel według własnego uznania. Kredyt konsumencki może być najlepszym rozwiązaniem, jeśli suma wymagana jest średnie, a szybkość i łatwość uzyskania pieniędzy jest bardzo ważne. Opcjonalnie można uzyskać kredyt na karty bankowe konto lub gotówką. Płatność gotówką jest możliwa, ATM i Internet. Możesz zapłacić kartą kredytową kartą kredytową, gotówką lub przelewem z rachunku.

Regulamin:

  • Kredyt hipoteczny: minimalna kwota waha się od 15-50 tysięcy, maksymalna – od 500.000 do 3.000.000. Dla klientów z nienagannej historii kredytowej i wysokości wynagrodzeń dla klientów może być zwiększona.
  • Oprocentowanie zależy od kilku parametrów i ma duży rozrzut w różnych bankach.
  • Termin: zazwyczaj wydawane na okres do 5 lat, ale może zostać przedłużony do pewnych kategorii kredytobiorców lub drogie zastawionych. Na przykład, bank konsumenta kredytu Sbierbank przewiduje do 20 lat z zabezpieczeniem nieruchomości.
  • Wymagane: możliwe hipotecznych, osoby gwarancji lub osoby prawne, wydawanie niezabezpieczone.
  • Okres badania: od 30 minut do kilku dni.

zalety:

  • Niewielki pakiet dokumentów.
  • uproszczonej procedury rozpatrywania wniosku kredytowego.
  • Decyzję o przyznaniu krótkotrwała.
  • Kontrola cel wydatkowania pieniędzy.
  • Możliwość zdobywania pieniędzy w kasie.

wady:

  • Wysokie oprocentowanie kredytu.
  • Niska kwota limitu kredytowego.
  • Małe pożyczki data ważności oraz, w konsekwencji, duży miesięcznych płatności.
  • Maksymalny wiek kredytobiorcy jest niższa niż na innych kredytów.

karty kredytowe

Regulamin:

  • Kwota kredytu: Maksymalna kwota kartą kredytową są zazwyczaj niskie, w 100-700 tysięcy rubli.
  • Oprocentowanie: najwyższy wskaźnik wśród wszystkich kredytów, począwszy od 17,9% do 79% rocznie.
  • Termin: 3 lata
  • Bezpieczeństwo: nie wymagane.
  • Okres badania: od kilku minut do 1 dnia.
  • Karencja: 50-56 dni, podczas których nie są oprocentowane według dojrzałości w życiu.
  • Dodatkowe komisje: Komisja często przewiduje gotówki i kart wsparcia. Na przykład, karta bankowa, „Home Credit” „na mapie z wykorzystaniem” kosztuje 990 rubli rocznie, a karta „Przydatne zakup” – bezpłatnie.

zalety:

  • Obecność okresu karencji.
  • Prosta koordynacja aplikacji.
  • Minimalne warunki rozpatrzenia.
  • Minimalny zestaw dokumentów.
  • Nie ma kontroli nad wydatkami pieniędzy.
  • Możliwość uzyskania kuriera lub poczty.

wady:

  • Wysokie stopy procentowe.
  • Wysokie kary za zwłokę.
  • Prowizja za wypłaty środków z bankomatu.
  • Niska kwota kredytu.
  • Roczna opłata za utrzymanie karty.

kredyty samochodowe

Samochody stały się pilna potrzeba, ale nie zawsze wystarcza pieniędzy na taki zakup. kredytów bankowych na zakup pojazdów, o których mowa w kredytach samochodowych.

Regulamin:

  • Wielkość pożyczki: maksymalna kwota 1-5 mln rubli.
  • oprocentowanie: 10% w skali roku dla nowych i 20% w skali roku dla samochodów używanych.
  • Termin kredytu: do 5 lat, okres ten może zostać zwiększona o dużej wysokości.
  • Zabezpieczenie: zakupiony pojazd.
  • Okres badania: od 30 minut do kilku dni.
  • Zaliczka: zwykle 10-25%, ale niektóre banki oferują programy i bez zaliczki.

zalety:

  • Niskie oprocentowanie kredytu.
  • Suma ta jest większa niż kredytu konsumenckiego.
  • Krótkie terminy wniosku.

wady:

  • Pakiet dokumentów więcej niż dla kredytów konsumpcyjnych.
  • Małe okres kredytowania i, w konsekwencji, duży miesięcznych płatności.
  • Konieczność pierwotnej akumulacji.
  • Kontrola nad wydatkami funduszy otrzymał.

kredyty hipoteczne

Rynek nieruchomości jest aktywnie rośnie, ludzie mają tendencję do kupowania mieszkań i budowy domów. Większość przejęcia własności następuje z udziałem banków. Tylko za to, i to jest kredyt hipoteczny – kredyt na zakup nieruchomości.

Regulamin:

  • Kredyt hipoteczny: kwota hipotecznych waha się od 100-300 tysięcy do 500 tysięcy, 15 mln rubli.
  • Oprocentowanie: W zależności od programu pożyczek z 10,5% do 25% rocznie. Spośród wszystkich rodzajów oprocentowania kredytów hipotecznych na programach jest najniższy.
  • Termin: w różnych bankach waha się od 15 do 30 lat.
  • Zabezpieczenie: zastaw nabytej lub istniejących budynków mieszkalnych.
  • Zaliczka: od 10-25% kosztów mieszkania.
  • Okres badania: od tygodnia do miesiąca.

zalety:

  • Umiejętność projektowania dużych sum.
  • Duży okres kredytowania.
  • Niskie stopy procentowe
  • Okazja, aby przyciągnąć współpracowników kredytobiorców.

wady:

  • Wolumetryczne dokumentów.
  • Długoterminowa rozpatrzenie wniosku.
  • przeniesienie konieczne w nieruchomości jest.
  • Kontrola nad ukierunkowanego wykorzystania funduszy.

parametry kredytowe

Zanim zdecyduje się na konkretnym rodzaju kredytu i pożyczki programu, konieczne jest dokonanie oceny, czy jest to opłacalne i analizować jego podstawowe parametry:

  • oprocentowanie.
  • Proces wykupu.
  • Zobacz harmonogram spłaty.
  • Podstawą do wyliczenia odsetek.
  • Dodatkowe prowizje.
  • Koszty z tym związane.

oprocentowanie

Spread stóp procentowych jest dość zauważalny na różnych programów pożyczek nawet w tym samym banku. Odsetki od kredytów bankowych zależy od wielu czynników, z których najbardziej znaczące są następujące:

  • lojalności klientów. Instytucje kredytowe preferują klientów, którzy otrzymują je kosztem emerytury lub wynagrodzenia, jak również kredytobiorców o dobrej historii kredytowej. Dla tych kategorii stosowanych zawsze oferować preferencyjne oprocentowanie.
  • Czas i ilość. Bank korzystnie dają duże ilości, jednak maleje wraz ze wzrostem kwoty odsetek. I odwrotnie – im dłuższy czas trwania, tym wyższa stawka. Na długie terminy stawki są wyższe w okresach maksymalnie pięć punktów procentowych.
  • Szybkość przetwarzania. pożyczek ekspresowych o minimalnej listy dokumentów są dużym ryzykiem dla banku, więc takie pożyczki są czasami droższe niż 2-krotnie.
  • Cel. Zapożyczając docelowy (na przykład hipotecznych lub autocredits) wskaźnik jest zawsze niższa. Nawet w obrębie kredytów konsumpcyjnych są ukierunkowane programy z preferencyjnych stóp procentowych (na przykład na rozwój rolnictwa indywidualnego).
  • Dostępność ubezpieczenia. Obecność ubezpieczeń na życie lub utraty pracy może pomóc obniżyć stopy o kilka punktów.

Rodzaje harmonogramy spłat

dwa sposoby uszkodzi stosowane przy opracowywaniu harmonogramów spłaty: renty i zróżnicowane.

Jeżeli wykres jest podzielona w równych ilościach przez cały okres, więc renty. Ten typ harmonogramu jest obecnie najczęściej stosowane przez banki. Miesięczna rata takiego wykresu składa się z rosnącą ilością kapitału i odsetek, a zatem nie jest tak uciążliwe dla kredytobiorcy, jako różnicy.

W zróżnicowanej harmonogramem kwota główna jest podzielona w równych ilościach przez cały okres, a kwota odsetek maleje w czasie. Na początku płatności umownych z tej metody uszkodzi wyżej, ale pod względem całkowitej nadpłaty jest bardziej opłacalna. Kwota odsetek w zróżnicowanym rozkładzie jazdy dla całego okresu jest niższa niż w renty gdzie kwota główna jest zwrócona najpierw w małych ilościach, a płatność jest głównie odsetki.

Podstawą zainteresowania

Zgodnie z rozporządzeniem Bank Centralny Rosji odsetek od kredytów bankowych jest naliczane od salda, ale niektórzy kredytodawcy punkt w umowach kredytowych jako podstawa do wypłaty odsetek początkowa ilość wydanych.

Pierwsza metoda jest oczywiście korzystna dla kredytobiorcy, ponieważ kwota odsetek będzie się zmniejszać z każdym głównym dojrzewania.

W drugim rozwiązaniu, oprocentowanie nie ulegnie zmianie w trakcie całego dojrzałości, jak są one obliczane od początkowej kwoty kredytu.

Dodatkowe opłaty

W procesie wypłaty pożyczki może ujawnić istnienie dodatkowych opłat, którego obecność jest lepiej wyjaśnić przed podpisaniem umowy kredytowej.

Banki zapewniają różne prowizje związane zarówno hipoteki lub wniosku kredytowego i jego obsługi i spłaty.

wydatki towarzyszące

Koszty z tym związane mogą pojawić się na różnych etapach uzyskania i spłaty kredytu. Podczas przeglądu i rejestracji kredytowych takich kosztów często związane z zabezpieczeniem. Na przykład, kredyty hipoteczne odbyła rejestracji państwowej, za które trzeba zapłacić opłatę państwa. Kiedy w postaci zastawu pojazdów w policji drogowej został zatrzymany na czynności rejestracyjnych również podlega opłacie skarbowej. Niektóre banki przekazują komisji do pilnego rozpatrzenia wniosku kredytowego lub dla oceny zabezpieczenia. Koszty te, oczywiście, zapłacone przez beneficjenta pożyczki.

Jeden z najdroższych elementów koszty związane można uznać za ubezpieczenie: osobista, nieruchomości, Hull, od utraty pracy i więcej. Ubezpieczenia, co do zasady, konieczne jest odnowienie rocznie.

Pomimo faktu, że rosyjska gospodarka przeżywa trudny okres, banki i kredyt bankowy pozostał w populacji popytu. Instytucje kredytowe oferują szereg programów pożyczek i zrozumiałe zasady i warunki mogą być korzystne z nich korzystać.