577 Shares 5402 views

ubezpieczenie wypadkowe. Umowa ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków

Każdego roku, rozwój rynku ubezpieczeń w Rosji nabiera tempa. Nie jest to zaskakujące, ponieważ ubezpieczenie jest praktycznie jedynym sposobem, aby wesprzeć finansowo siebie i ich rodzin w sytuacjach awaryjnych. Jednym z najbardziej popularnych form takiego wsparcia – ubezpieczenie wypadkowe.

ojcowizna

Ten rodzaj ubezpieczenia jest dość głęboko zakorzenione, ale jeśli nie jest zbyt zanurzony w historii, możemy powiedzieć, że jego pojawienie się jest związane z wymogiem prawa morskiego Visby, nagranej w 1541 roku w Wielkiej Brytanii. Mówi ona, że właściciel statku morskiego, wynajęcie zespołu jest zobowiązany do ubezpieczenia na życie i zdrowie kapitana od ewentualnych wypadków.

Już w XVII wieku, specjalny skala dla żołnierzy-ochotników został opracowany w Holandii, zgodnie z którym byli uprawnieni różnorodne rekompensaty finansowej w zależności od stopnia uszkodzenia. W XVIII i XIX wieku, ubezpieczenie wypadkowe jest również szeroko rozpowszechniona w Niemczech i Anglii, gdzie zaczął tworzyć tak zwane stowarzyszenia wzajemnej pomocy.

W Rosji ten rodzaj ubezpieczenia doszła na początku XX wieku, w związku z przyjęciem w 1903 roku prawa, który gwarantował pracownikom górnictwa i pracowników różnych fabryk, jak również członków ich rodzin otrzyma odszkodowanie w gotówce na wypadek kalectwa lub śmierci w miejscu pracy. Przez długi czas, ubezpieczenie wypadkowe stanowi część ubezpieczenia na życie i dopiero z czasem, po prawie stu lat, stało się niezależne.

podstawowe pojęcia

Istnieje kilka rodzajów ubezpieczenia wypadkowego, ale można je podzielić na dwie kategorie: obowiązkowe (gwarantowane przez prawo) ubezpieczenia niektórych kategorii obywateli i dobrowolny – polegający na uzyskaniu zamówienia na wzajemnie korzystnych warunkach. W pierwszym przypadku, płatność umowna posiada fundusz ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, a w drugim ryzyk finansowych odbywa się w towarzystwie ubezpieczeniowym. W każdym razie, przedmiotem ubezpieczenia są interesy majątkowe obywateli związanych z niepełnosprawnością, obrażeń lub śmierci w wyniku wypadku.

Wypadek można uznać sytuację, w której efekty zewnętrzne na ciało Ubezpieczonego była nagła i niespodziewana. Kluczem jest tu element zaskoczenia, jakby dana osoba ma świadomość wystąpienia nieprzyjemnych konsekwencji i nie przeszkodziło im w większości zostaną odrzucone wypłaty ubezpieczenia. Na przykład, jeśli jesteś na nartach, potknął się na skale i złamał nogę, byłby to wypadek, ale gdy źle spalone po spędzeniu kilku godzin na plaży – to twój problem, ponieważ zdają sobie sprawę z możliwych konsekwencji, iw każdej chwili mógł przestać działanie o charakterze destrukcyjnym.

zakres odpowiedzialności

Ponieważ warunki ubezpieczenia wyraźnie określone w umowie, kwota zobowiązania nie otrzymuje obrażeń w wyniku nieprzewidzianych wpływów zewnętrznych, a mianowicie wypadku ubezpieczeniowego, który jest tylko to, co przewiduje umowa. Różnorodność konsekwencji takiej sytuacji mogą być podzielone na 3 szerokie kategorie:

  • tymczasowe inwalidztwo;
  • częściowego lub całkowitego niepełnosprawność;
  • śmierć.

Wszystkie te efekty sprawiają, ubezpieczenia i mogą być użyte w umowie wraz oddzielnie (na przykład płatności są dokonywane wyłącznie po otrzymaniu niepełnosprawności) lub w różnych kombinacjach.

Obowiązkowe ubezpieczenie w Federacji Rosyjskiej

Dla niektórych kategorii obywateli rosyjskich, w zależności od zakresu prac, zapewnienie ubezpieczenia społecznego przed wypadkami, regulowane przez prawo federalne numer 125 z dnia 24 lipca 1998. Działanie tego rodzaju ubezpieczenia jest ograniczona do przypadków złego stanu zdrowia związanego z uszkodzeniem i urazami bezpośrednio w miejscu pracy lub poza przedsiębiorstwem, ale w godzinach pracy (a także w drodze do pracy i do domu). Osobliwością tego rodzaju ubezpieczenia jest to, że produkuje tylko płatności pracodawcy.

Więcej niedawna obowiązkowe ubezpieczenie może obejmować ubezpieczenie zdrowotne pasażerów korzystających z usług wszystkich rodzajów wody, powietrza i transportu lądowego. Od jakiegoś czasu takie ubezpieczenie zastąpić potrzebę odpowiedzialności przewoźnika ubezpieczenia.

Specjalne ubezpieczenie dla wojny

Ten rodzaj ubezpieczenia obowiązkowego chroni obywateli, których działalność zawodowa pierwotnie związany z zagrożeniem dla życia. Są pracownicy Ministerstwa sytuacjach awaryjnych, personel wojskowy, ratowników, pracowników Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i systemów sądowych i podatkowych i innych. pokrycie ryzyka finansowego dla takiego ubezpieczenia jest przez odniesienie do budżetu federalnego.

Więc, co gwarantuje ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków wojskowej (ustawa federalna z dnia 28.03.1998 № 52):

  • uszkodzenie ciała, – 5 pensje;
  • poważne szkody (urazu, uszkodzenia) – 10 wynagrodzenia;
  • zranienie (urazy), co spowodowało wystąpienia grupy niepełnosprawności III. – 25 zarobki;
  • mianowanie niepełnosprawności Grupa II. – 50 zarobki;
  • niepełnosprawność I t. – 75 miesięczne pensje;
  • obrażeń ciała, które doprowadziły do śmierci Ubezpieczonego, gwarantuje 25 miesięcznych pensji dla każdego beneficjenta.

Podstrahuemsya dalej

Jeśli jesteś przyzwyczajony do dbać o siebie i swoich bliskich na własną rękę, można zbliżyć się do umowy ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, zawierane na zasadzie dobrowolności. Główną cechą tej umowy jest to, że można wybrać listę zagrożeń, które chcesz ubezpieczyć, jak również wysokość i termin ubezpieczenia.

Do wyboru mogą być wydawane politykę na kilka dni (na przykład, jeśli masz zamiar odpocząć w górach) lub wybrać pokrycie dla absolutnie wszystkich ryzyk przez całą dobę przez kilka lat – to wszystko zależy od tego, jak duży wkład można sobie pozwolić.

Wszystko dobrowolne ubezpieczenie rynek można podzielić na 2 grupy – indywidualnych i zbiorowych. Jakie są różnice?

Każdy dla siebie

Indywidualne ubezpieczenie wypadkowe obejmuje umowy z osobami fizycznymi, a jego działanie w tym przypadku obejmuje zarówno ubezpieczonego i członków jego rodziny (w przypadku śmierci ubezpieczonego). To może być całkowite lub częściowe.

W pierwszym przypadku gwarancja umowa dotyczy wszystkich sfer życia ubezpieczonego (zarówno prywatnych jak i zawodowych), przez cały okres obowiązywania umowy. W przypadku częściowego ubezpieczenia, można wybrać określony czas w swoim życiu: podczas wypoczynku lub podróży służbowej, na okres sportu i tak dalej.

Również ubezpieczenie wypadkowe mogą być zawarte jako dodatkowe w opakowaniu, zapewniając bardziej obszerną listę usług.

ubezpieczenia grupowe

Dość popularne dzisiaj i stał się zbiorową ubezpieczenie pracowników przed wypadkami, taka opcja oferuje teraz oprócz pakietu socjalnego, wiele dużych firm. Osobliwością tego rodzaju ubezpieczenia jest to, że ubezpieczony jest w tym przypadku pracodawca i beneficjent – ubezpieczony lub członkowie jego rodziny.

W poprzednich latach, zbiorowe ubezpieczenie w Federacji Rosyjskiej stał się dość powszechny popularność ze względu na szczególny charakter ustawodawstwa w dziedzinie podatków, które gwarantowały możliwość zwrotu składek oraz preferencyjne traktowanie podatkowe płatności za ubezpieczenie. Do tej pory system podatkowy w tym obszarze jest mocno dokręcona, co zbiorowe ubezpieczenie mniej atrakcyjne dla pracodawców.

Co może być zdarzenie ubezpieczeniowe

Ponieważ płatności w ramach ubezpieczenia wypadkowego kontrakt w pełni lub częściowo wykonane po wystąpieniu określonego zdarzenia stoi samotnie mieszkają na co jest sprawa ubezpieczenia. Te znane wydarzenia, przewidziane w umowie i miała miejsce w okresie jego ważności, który doprowadził do śmierci ubezpieczonego lub częściowej lub całkowitej utraty zdolności do pracy.

Należą do nich:

  • uraz (uszkodzenie) otrzymany w wyniku wypadku;
  • nieumyślne zatrucie substancjami chemicznymi, trujących roślin, leki, żywność złej jakości (z wyjątkiem zakażeń toksykologiczne – dyzenterii, salmonellozy, etc …);
  • nagłego zachorowania na polio, kleszczowe zapalenie mózgu;
  • ektopowe ciążą lub porodem patologii, które doprowadziły do usunięcia wewnętrznych narządów płciowych (jajników, macicy, jajowodów);
  • skręceniami, złamaniami, oparzenia, urazu i łzy organów wewnętrznych, które przez przypadek, jak również w przypadku usuwania organów na skutek błędnego procedur medycznych;
  • W PRZYPADKU przypadków dróg oddechowych ciała obce, wstrząs anafilaktyczny, topienie;
  • hipotermia, co pociągnęło za sobą poważne konsekwencje (z wyjątkiem śmierci z zimna);
  • Śmierć ubezpieczony z powodów wymienionych powyżej wystąpiły podczas okresu umowy.

Jakie ubezpieczenie nie dają

Jest też lista zdarzeń, których wystąpienie nie mogą być traktowane jako zdarzenia ubezpieczeniowego:

  • jeżeli szkoda (uraz) zostały otrzymane przez ubezpieczonego w momencie popełnienia czynów niezgodnych z prawem;
  • kiedy obrażenia zostały zadane umyślnie przez ubezpieczonego siebie;
  • Zatrucie lub szkody zostały uzyskane w wyniku prób samobójstwa;
  • Jeśli uszkodzenie, uraz i uszkodzenie uzyskano poprzez kontrolowanie pojazdu w dowolny lek, toksyczne, alkohol, jak również w przypadku przeniesienia sterowania w tym stanie do innej osoby;
  • gdy niekorzystny wpływ na organizm doszło w wyniku działań profilaktycznych, diagnostycznych lub terapeutycznych prowadzonych z inicjatywy ubezpieczony i nie jest związane z leczeniem choroby wytwarzanego w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego;
  • śmierć w wyniku powyższych powodów.

Ile to kosztuje

Jedną z najważniejszych kwestii dotyczą obywateli, którzy chcą, aby dodatkowo chronić swoje życie i zdrowie, jest pytanie, ile jest ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Fares tutaj są bezpośrednio zależne od listy roszczeń ubezpieczeniowych zawartych w umowie oraz tożsamość ubezpieczyciela. Zakres jest dość szeroka – od 0,10%, jeżeli ubezpieczony tylko ryzyko śmierci, aż do 12-15% dla szerokiego spektrum polityk.

O kwotę składki ubezpieczeniowej może mieć wpływ:

  • płeć i wiek ubezpieczonego – uważa się, że mężczyźni mają większe ryzyko kontuzji, a obywatele bardziej zaawansowanym wieku w ogóle nie chcą ubezpieczać;
  • lifestyle – kochasz ekstremalne rodzaje odpoczynku lub ćwiczeń, jest związana ze zwiększonym traumatyczne;
  • zawód – to, co jest bardziej niebezpieczne, tym wyższa taryfa;
  • stan zdrowia klienta – jeśli cierpią z powodu poważnych chorób, stawka jest mnożona;
  • liczba zagrożeń ubezpieczeniu – im więcej, tym bardziej kosztowne;
  • ubezpieczenia na życie, a liczba osób ubezpieczonych – polityka rodzinna są generalnie tańsze indywidualna;
  • innych czynników – w zależności od polityki firmy ubezpieczeniowej.

Częstotliwość płatności, jak określono w umowie – składki mogą być wykonane jednorazowe, roczne, miesięczne lub kwartalne. Firmy ubezpieczeniowe oferują dziś dość szeroki zakres planów i taryf, więc znalezienie odpowiedniego nie jest trudne.